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Employee Provident Fund ,EPF and its rules.

The Employee Provident Fund, popularly referred to as PF is the retirement saving & social security scheme available to all of the salaried personnels i.e., workers, is backed Indian Government on which fixed interest is paid.

The employee provident fund is Governed by  the Employees Provident Fund Organization (EPFO), an organization Which comes under the  Ministry of Labour and Employment Govt. of india. It is Established to administer the regular  contribution Employers and employees in the Provident Fund , PF scheme.

 The Employee Provident Fund Rules:

1. Today, many agencies offer the PF (provident fund) facility. The Employee Provident Fund (EPF) and Employee Pension Scheme (EPS) are the two ways of retirement saving schemes offered below the Employees’ Provident Funds and Miscellaneous Provisions Act, 1952, supposed for the salaried employees.
2. For every employee, it is mandatory to make a contribution in the direction of EPF and EPS if he's drawing a primary pay of up to Rs 6500. If any worker is drawing a basic salary  over 6501 Rupees monthly, then he can ask for PF deductions from his salary.
3. Both the personnel and employers make contributions of 12% each . 12% from the basic and dearness allowance from the employee to the provident fund (PF) account and same amount from the employer’s side. Thus, the total contribution to the PF is 24% monthly.
4. In the EPF account, whole 12% is contributed From the employee’s side , at the same time as 3.67% is contributed from the employer” side . The employer’s remaining contribution of 8.33% is diverted to the Employee’s Pension Scheme. It is vital to word that if the worker salary exceeds Rs. 6500, the employer’s contribution closer to EPS is restricted to 8.33% of Rs 6500 (Rs. 541) in that month.
5. Currently, Employee provident fund interest rate is 8.8% annually (w.e.f/ Feb 2016). The interest rate is decided by central Government with the considerations of Central Board of Trustees of the EPFO.
6. The EPF also offers the nomination facility. Any EPF holder can nominate his mother, father, wife/Husband after the demise of Epf holder However, an employee can't nominate his siblings for EPF.
7. The Employee or worker’s  contribution to the EPF offers Tax benefit under 80 c of income tax act.

8. The following are the EPF withdrawals Rules:
 a. A worker/employee can't withdraw a full EPF amount until he arrives to the age of retirement. In employee stops working  voluntarily or involuntarily because of any reason other than retirement maximum withdrawal cannot exceed the aggregate contribution of the employee and the interest accrued thereon. An employee can withdraw an employer’s portion most effective after reaching the retirement age.
b.An employee can withdraw only his contribution and the interest accrued on his contribution  when he resigns from any company. The part of the employer’s contribution can be withdrawn until the employee attains the retirement age. So, the employee remains to be the member of the EPF scheme till he attains the age of retirement.
c.The retirement age has been extended from 55 years to 58 years.
d.An employee can withdraw up to 90% of the EPF amount on accomplishing the age of 57  years.
e.No tax will be charged on PF withdrawals at the time of retirement.

 EPFO SERVICES  

IMPORTANT LINKS

OVERDRAFT FACILITY




OVERDRAFT क्या है?
OVERDRAFT एक वित्तीय साधन है जिसमें कभी भी चालू या बचत खाते से पैसा निकाला जा सकता है, भले ही खाता शेष शून्य से नीचे चला जाए। यह बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली मौद्रिक सीमा का विस्तार एक प्रकार है और उस धन को ' OVERDRAWN' कहा जाता है बैंक के साथ उनके संबंधों के आधार पर प्रत्येक ग्राहक के लिए एक अधिकृत OVERDRAFT सीमा सौंपी जाती है। ग्राहक सौंपे गए सीमा तक पैसे निकाल सकता है। बैंक OVERDRAFT के रूप में निकाले गए पैसे पर ब्याज दर वसूलते हैं। 
BORROWER एक OVERDRAFT ऋण के बकाया शेष पर ब्याज का भुगतान करता है। अक्सर लोन पर ब्याज क्रेडिट कार्ड पर ब्याज से कम होता है, जिससे OVERDRAFT आपात स्थिति में बेहतर शॉर्ट-टर्म ऑप्शन बन जाता है। अनुमोदित क्रेडिट सीमा - एक व्यक्ति को पूर्व निर्धारित सीमा से अधिक OVERDRAFT सुविधा प्रदान की जाती है। यह प्रत्येक BORROWER के लिए अलग है।



सुविधाएं और विशेषताएं
ब्याज दर - वित्तपोषण के अन्य रूपों के विपरीत जहां BORROWER उपयोग के बावजूद मूलधन पर भुगतान करना शुरू करता है, OVERDRAFT सुविधा केवल उस राशि पर ब्याज की गणना करती है जिसे आप वापस लेते हैं।

कोई EMI नहीं - अन्य ऋणों के विपरीत, EMI के माध्यम से Repayment नहीं किया जाता है। कर्जदार जब भी उसके पास राशि चुकाता है। एक BORROWER राशि को जब भी कर सकता है, चुका सकता है।

न्यूनतम मासिक भुगतान - OVERDRAFT में न्यूनतम मासिक Repayment नहीं है लेकिन BORROWER का बकाया राशि चुकाई जानी चाहिए।

कोई PREPAYMENT शुल्क नहीं - OVERDRAFT सुविधा पर ऋणदाता द्वारा PREPAYMENT शुल्क नहीं लगाया जाता है।

गणना दैनिक आधार पर की जाती है जिसे महीने के अंत में बिल किया जाता है। यदि कोई निर्धारित अनुसूची के अनुसार भुगतान में चूक करता है, तो महीने के अंत में मूल राशि में ब्याज जोड़ा जाता है और फिर नए मूलधन पर ब्याज की गणना की जाएगी।

संयुक्त BORROWERओं को OVERDRAFT की अनुमति है - संयुक्त OVERDRAFT सुविधा में आवेदक और संयुक्त आवेदक दोनों पूरे ऋण के लिए जिम्मेदार हैं। दोनों आवेदक OVERDRAFT के समय पर पुनर्भुगतान के लिए जिम्मेदार हैं। अगर एक पुनर्भुगतान में चूक करता है तो दूसरे को पूरा भुगतान करना होगा।

कामकाज - चेक लिखने पर आवेदकों का खाता स्वचालित रूप से OVERDRAFT में जा सकता है। संभावना है कि चेक OVERDRAFT में जाने के बजाय अपमानित किया जाता है, तो ऋणदाता आवेदकों के खाते में बेइज्जत शुल्क लगा सकता है|

प्रकार
फिक्स्ड डिपॉजिट के खिलाफ OVERDRAFT
फिक्स्ड डिपॉजिट के खिलाफ OVERDRAFT ऋणदाता के लिए बेहतर है क्योंकि यदि आवेदक पुनर्भुगतान पर चूक करता है तो राशि की वसूली करना ऋणदाता के लिए है। एफडी के खिलाफ फिक्स्ड डिपॉजिट का लाभ उठाने वाला आवेदक स्वीकृत राशि के अधिक प्रतिशत के लिए पात्र है, जो लगभग 75 प्रतिशत है। साथ ही ब्याज दर भी कम वसूली जाती है। आमतौर पर, ब्याज दर एफडी से आवेदक द्वारा कमाई किए जा रहे ब्याज से 2% अधिक है।


वेतन के खिलाफ OVERDRAFT
उधारदाताओं भी वेतन के खिलाफ OVERDRAFT प्रदान करता है आवेदक वेतन के 2-3 गुना तक OVERDRAFT सीमा प्राप्त कर सकता है लेकिन यह ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होता है। इस तरह की सुविधा को शॉर्ट-टर्म लोन फैसिलिटी के नाम से भी जाना जाता है।

बीमा पॉलिसी के खिलाफ OVERDRAFT
बीमा पॉलिसी का सरेंडर वैल्यू वह आधार है, जिस पर OVERDRAFT मंजूर होता है। बीमा पॉलिसी के मूल्य के लिए ऋण फिक्स्ड डिपॉजिट के एलटीवी से अधिक है। बीमा पॉलिसी रखने से एफडी को जमानत के रूप में रखने की तुलना में बैंक से स्वीकृत अधिक धन के लिए पात्र हो जाता है।


Documents- OVERDRAFT के आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज निम्नलिखित हैं|


  • पहचान प्रमाण (ID-PROOF)- आवेदक को पैन कार्ड/आधार कार्ड/वोटर आईडी/ड्राइविंग लाइसेंस/पासपोर्ट का पहचान प्रमाण प्रस्तुत करना होगा
  • एड्रेस प्रूफ(ADDRESSS PROOF) - आवेदक को वर्तमान निवास का एड्रेस प्रूफ देना होगा जो ड्राइविंग लाइसेंस/पासपोर्ट/लेटेस्ट गैस बिल/लेटेस्ट प्रॉपर्टी टैक्स बिल/बैंक पासबुक का हो सकता है
  • आयु(AGE) - आवेदकों आयु प्रमाण ऋणदाता द्वारा आवश्यक होगा जैसे पैन कार्ड/आधार कार्ड/वोटर आईडी/पासपोर्ट या कोई अन्य सांविधिक प्रति
  • पासपोर्ट आकार की तस्वीर
  • पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप
  • पिछले 3 महीने बैंक स्टेटमेंट

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Deendayal Antyodaya Yojana (DAY-NRLM)


NRLM - National Rural Livelihood Mission (Deendayal Antyodaya Yojana) 

राष्ट्रीय ग्रामीण आजीविका मिशन ग्रामीण क्षेत्रों के लिए ऐसी ही एक सरकारी पहल है। दीनदयाल अंत्योदय योजना - राष्ट्रीय ग्रामीण आजीविका मिशन (DAY-NRLM) नवंबर 2015 में अजीविका - NRLM को दिया गया एक नया नाम है|राज्यों को अपनी आजीविका आधारित गरीबी कम करने की कार्ययोजना तैयार करने में सक्षम बनाने के लिए मांग-चालित रणनीति की दिशा में आगे बढ़ने की पहल मिशन में है


DAY-NRLMअनिवार्य रूप से केंद्र सरकार का गरीबी राहत कार्यक्रम है इसे वर्ष 2011 में भारत सरकार के ग्रामीण विकास मंत्रालय द्वारा 'आजीविका- राष्ट्रीय ग्रामीण आजीविका मिशन (NRLM) के रूप में लॉन्च किया गया था। 2015 में इसका नाम बदलकर DAY-NRLM कर दिया गया।इस प्रकार, ग्रामीण विकास मंत्रालय (MoRD) को मिशन सोसायटी, कार्यान्वयन वास्तुकला और प्रणालियों की स्थापना और कार्यान्वयन में उनका मार्गदर्शन करने और उनकी प्रगति की निगरानी करने के लिए राज्यों को तकनीकी और पेशेवर सहायता प्रदान करने की आवश्यकता है ।
यह योजना पूर्व स्वर्णजयंती ग्राम स्वरोजगार योजना (SGSY) का बेहतर संस्करण है।
इस कार्यक्रम को आंशिक रूप से विश्व बैंक द्वारा समर्थित किया जाता है
इसका उद्देश्य प्रभावी और कुशल संस्थागत मंच  का निर्माण करना है ताकि ग्रामीण गरीबों को टिकाऊ आजीविका संवर्द्धन और वित्तीय सेवाओं तक बेहतर पहुंच के माध्यम से अपनी घरेलू आय में वृद्धि करने में सक्षम बनाना हो सके
इसके अतिरिक्त, गरीबों को अधिकारों, सार्वजनिक सेवाओं और अन्य हकदारियों तक बेहतर पहुंच प्राप्त करने में भी सक्षम बनाया जाएगा

इस मिशन का उद्देश्य गरीबों की अंतर्निहित क्षमताओं का दोहन करना और उन्हें अर्थव्यवस्था में भाग लेने के लिए क्षमताओं (जैसे ज्ञान, सूचना, उपकरण, वित्त, कौशल और सामूहिकता) से लैस करना है
इस योजना की शुरुआत स्वयं सहायता समूहों (स्वयं सहायता समूहों) और संघीकृत संस्थानों के माध्यम से 7 करोड़ ग्रामीण गरीब परिवारों को कवर करने और 8-10 वर्षों की अवधि में आजीविका सामूहिकके लिए उनका समर्थन करने के एजेंडे के साथ की गई थी

NRLM के मार्गदर्शक सिद्धांत(PRINCIPLES)

गरीबों की गरीबी से बचने कीबड़ी इच्छा होती है और उनमें अंतर्निहित क्षमताएं होती हैं
गरीबों की जन्मजात क्षमताओं को उन्मुक्त करने के लिए सामाजिक लामबंदी और मजबूत संस्थाएं जरूरी हैं
सामाजिक लामबंदी को प्रेरित करने और मजबूत संस्थानों का निर्माण करने और सशक्त बनाने के लिए, एक बाहरी समर्थन संरचना की जरूरत है जो समर्पित और संवेदनशील दोनों है
ज्ञान प्रसार को सक्षम करना
निर्माण कौशल
क्रेडिट एक्सेस
मार्केटिंग एक्सेस
आजीविका सेवाओं का उपयोग
जिनमें सबसे गरीब शामिल हैं, और उन्हें हर प्रक्रिया में एक सार्थक भूमिका दे रहे हैं
सभी संस्थानों और प्रक्रियाओं में जवाबदेही और पारदर्शिता
सामुदायिक आत्म निर्भरता और आत्मनिर्भरता
गरीबों का स्वामित्व होना चाहिए और उनके सभी संस्थानों में एक महत्वपूर्ण भूमिका होनी चाहिए-योजना, क्रियांवित करने और निगरानी में

DAY-NRLM की विशेषताएं

प्रत्येक चिन्हित ग्रामीण गरीब परिवार से कम से कम एक महिला सदस्य को समयबद्ध तरीके से स्वयं सहायता समूह (SHG) नेटवर्क के तहत लाया जाना है। विशेष रूप से हाथ से मैला ढोने वाले, मानव तस्करी के शिकार, विशेष रूप से कमजोर जनजातीय समूहों (PVTGs), दिव्यांगों (PwDs) और बंधुआ श्रम जैसे कमजोर समुदायों पर विशेष जोर दिया जाता है । एनआरएलएम ने इन समुदायों तक पहुंचने और उन्हें गरीबी से बाहर निकलने में मदद करने के लिए विशेष रणनीतियां तैयार की हैं ।
लक्ष्य समूह की पहचान गरीबों की भागीदारी पहचान (PIP) विधि के माध्यम से की जाती है। PIP के माध्यम से प्राप्त NRLM TARGET GROUP (NTG) BPL से डी-लिंक है। इसे सुनिश्चित करने के लिए प्राथमिक महासंघ (गांव में प्रवेश के 6-12 महीने बाद) के गठन के बाद पहली PIP अभ्यास किया जाता है। गांव में गरीबों की सूची को संशोधित करने के लिए PIP लगातार अंतराल पर आयोजित किया जाता है। PIP के माध्यम से चिह्नित गरीबों की सूची का पुनरीक्षण ग्राम सभा द्वारा किया जाना चाहिए और ग्राम पंचायत द्वारा अनुमोदित किया जाना चाहिए । PIP सूची में सभी परिवार NRLM के तहत सभी लाभ प्राप्त करने के पात्र हैं।
एनआरएलएम गरीबों के संस्थानों को शाश्वत रूप से संसाधनों के रूप में Revolving fund-RF और Community Investment Fund-CIF प्रदान करता है ताकि उनकी संस्थागत और वित्तीय प्रबंधन क्षमता को मजबूत किया जा सके और  बैंक वित्त को आकर्षित करने के लिए अपना ट्रैक रिकॉर्ड बनाया जा सके ।
यह गरीबों के बीच वित्तीय साक्षरता को बढ़ावा देता है और स्वयं सहायता समूहों और उनके अन्य समूहों को पूंजी प्रदान करता है । यह मिशन वित्तीय क्षेत्र के साथ समन्वय करता है और Information, Communication & Technology (ICT) आधारित वित्तीय प्रौद्योगिकियों, BUSINESS CORRESPONDENT और 'BANK MITRA' जैसे सामुदायिक सुविधा प्रदाताओं के उपयोग को प्रोत्साहित करता है। यह ग्रामीण गरीबों के स्वास्थ्य की समग्र सहायता और जीवन की हानि के खिलाफ जोखिम की दिशा में भी काम करता है ।
NRLM अपने तीन स्तंभों के माध्यम से गरीबों की मौजूदा आजीविका की स्थिति को स्थिर और बढ़ावा देने पर केंद्रित है-' vulnerability reduction’' और मौजूदा आजीविका विकल्पों को मजबूत करने और विस्तारित करने और कृषि और गैर-कृषि क्षेत्रों में नए नए तरीके प्राप्त करने के माध्यम से ' livelihoods enhancement ' ; 'Emplyement'- बाहर नौकरी के बाजार के लिए कौशल का निर्माण; और '‘Enterprises'- स्व-नियोजित और उद्यमियों का विकास (Micro-Enterprises के लिए)|
Convergance: NRLM ,MoRD और अन्य केंद्रीय मंत्रालयों के अन्य कार्यक्रमों के साथ अभिसरण पर अत्यधिक जोर देता है। गरीबों की संस्थाओं के साथ प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से तालमेल विकसित करने के लिए राज्य सरकारों के कार्यक्रमों के साथ भी अभिसरण की मांग की जाती है
Partnerships with NGOs and other CSOs: NRLM दो स्तरों-रणनीतिक और कार्यान्वयन पर गैर-सरकारी संगठनों (NGO) और अन्य नागरिक समाज संगठनों (CSO) के साथ सक्रिय रूप से साझेदारी की मांग कर रहा है   साझेदारी NRLM के मूल विश्वासों और मूल्यों, और प्रक्रियाओं और परिणामों पर पारस्परिक समझौते द्वारा निर्देशित हैं गैर-सरकारी संगठनों, सीएसओ के साथ साझेदारी के लिए साझेदारी के दिशा-निर्देशों को अंतिम रूप दिया गया है और इस वर्ष अनुमोदित किया गया है
Linkages with PRIs: पंचायत राज संस्थाओं (PRI) की प्रख्यात भूमिकाओं को देखते हुए विशेष रूप से ग्राम पंचायतों के स्तर पर पंचायतों और गरीबों की संस्थाओं के बीच पारस्परिक रूप से लाभकारी कार्य संबंध  को ध्यान पूर्वक तैयार करना और सुविधा प्रदान करना आवश्यक है आपसी सलाह, समर्थन और संसाधनों के आदान-प्रदान के लिए ऐसी संस्थाओं और पीआरआई के बीच नियमित परामर्श के लिए औपचारिक प्लेटफार्म स्थापित किए जाएंगे
NRLM के प्रक्रिया-गहन प्रयास के लिए समर्पित मानव संसाधन की आवश्यकता होती है । इसे समझते हुए NRLM ने राष्ट्रीय (NMMU), राज्य (SMMU), जिला (DMMU) और उप-जिला स्तर (BMMU/PAFT) में संवेदनशील और समर्पित समर्थन संरचनाएं स्थापित की हैं । गरीबों, उनके स्टाफ और अन्य सामाजिक पूंजी की संस्थाएं भी कार्यक्रम को लागू करने में सहयोग प्रदान करती हैं । इन संरचनाओं का सरकार , जिला ग्रामीण विकास एजेंसियों (DRDA) और पीआरआई के साथ उपयुक्त संबंध होंगे। इन सहायता संरचनाओं को साझेदारी और सेवाओं की आउटसोर्सिंग सहित उचित व्यवस्थाओं के माध्यम से पेशेवर रूप से सक्षम और समर्पित मानव संसाधनों के साथ कर्मचारी किया जाता है ।