What is PERSONAL LOAN?

पर्सनल लोन
PERSONAL LOAN एक असुरक्षित ऋण (UNSECURED LOAN)है जिसका उपयोग चिकित्सा उपचार, घर नवीकरण, यात्रा, शादी और किसी अन्य तत्काल वित्तीय आवश्यकता सहित विभिन्न उपयोगों के लिए किया जा सकता है। बैंक या वित्तीय संस्थानों के व्यक्तिगत ऋण के साथ, आप 30 लाख रुपये तक उधार ले सकते हैं और न्यूनतम दस्तावेज के साथ इस पर तत्काल अनुमोदन प्राप्त कर सकते हैं। आजकल आप तत्काल व्यक्तिगत ऋण ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं(ONLINE PERSONAL LOAN)|

जब तक यह कानूनी है तब तक कोई भी आपके ऋण का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए कर सकता है।जब आपको ऋण की आवश्यकता होती है तो आप ऋण उधार लेते हैं। एक बार जब आप PERSONAL LOAN  के लिए ऋणदाता को अपना ऋण आवेदन जमा करते हैं, तो ऋणदाता इसकी पुष्टि करता है और उसे मंजूरी देता है। इसके बाद, ऋण राशि आपके बैंक खाते में वितरित की जाती है। एक बार जब आप ऋण राशि प्राप्त कर लेते हैं, तो आपको ऋण चुकौती अवधि के दौरान ईएमआई के माध्यम से ऋणदाता को चुकाने की आवश्यकता होगी।

 हालांकि, कुछ ऋणदाता हैं जो ऋण आवेदन में उधारकर्ता द्वारा उल्लिखित उद्देश्य के आधार पर अलग-अलग ऋण उत्पाद प्रदान करते हैं। उपयोग के आधार पर, ये विभिन्न प्रकार के व्यक्तिगत ऋण हैं जिनका लाभ भारत में उठाया जा सकता है:
शादी के लिए पर्सनल लोन: जैसा कि नाम से पता चलता है, एक ऋण जो विशेष रूप से शादी के खर्चों को पूरा करने के उद्देश्य से पेश किया जाता है, एक शादी का ऋण है।
घर की मरम्मत के लिए पर्सनल लोन: आपके घर की मरम्मत या जीर्णोद्धार के खर्चों को पूरा करने के लिए होम रिनोवेशन लोन का लाभ उठाया जाता है।
छुट्टियों के लिए पर्सनल लोन: छुट्टियों के लिए हॉलिडे लोन खासतौर पर छुट्टियों के लिए बनाया गया है। आप अपनी छुट्टी के लिए ऋण ले सकते हैं और आसान ईएमआई के माध्यम से बाद की तारीख को खर्चों का भुगतान कर सकते हैं।
पेंशनभोगियों के लिए पर्सनल लोन: पेंशनभोगियों को विशेष रूप से पेश किए जाने वाले ऋण को पेंशन ऋण के रूप में जाना जाता है।
त्योहारों के लिए पर्सनल लोन: कुछ उधारदाता ओं त्योहारों के लिए विशेष रूप से एक व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं । यदि आप किसी त्योहार के लिए व्यवस्था करने के लिए ऋण की तलाश कर रहे हैं, तो आप व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं

बैंक या वित्तीय संस्थानों के साथ 60 महीने तक के लचीले अवधि, अपनी सुविधा के अनुसार अपना ऋण चुका सकते हैं।

आजकल बैंक या वित्तीय संस्थान में तत्काल व्यक्तिगत ऋण आकर्षक ब्याज दरों पर भारत में वेतनभोगी पेशेवरों के लिए उपलब्ध है और कोई छिपा शुल्क नहीं है।

पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले क्या सावधानियां बरतनी होंगी 

  • ऋण के लिए आवेदन करने से पहले उचित शोध करें
  • हर बिंदु को समझे बिना अपने ऋण दस्तावेजों पर हस्ताक्षर न करें
  • ठीक प्रिंट को ध्यान से पढ़ें
  • विभिन्न बैंकों से ऋण के बारे में कई जांच न करें
  • जब आप चुका रहे हों तो अपने पैसे को सावधानी से बचाएं
  • बिना किसी गंभीर उद्देश्य के पर्सनल लोन न लें
  • हर बार तुरंत अपने ऋण किस्त का भुगतान करें
  • अपनी ऋण तुलना प्रक्रिया को समाप्त करने की जल्दी में न रहें
  • अपने क्रेडिट स्कोर का अच्छी तरह से मूल्यांकन करें
  • अपने ऋण की किस्तों का भुगतान करना न भूलें
  • सस्ती ऋण राशि के लिए आवेदन करें   
  • खराब ऋण उत्पादों को स्वीकार न करें

पर्सनल लोन में प्री-पेमेंट और पार्ट पेमेंट(PRE-PAYMENT AND PART PAYMENT)

एक निर्धारित समयवधि के लिए एक व्यक्तिगत ऋण दिया जाता है। इस अवधि को ऋण पुनर्भुगतान अवधि के रूप में जाना जाता है। लोन लेने के बाद, आपसे ईएमआई के माध्यम से ऋण चुकौती अवधि के अंत तक ऋण का भुगतान करने की उम्मीद की जाती है। हालांकि, लोन लेने के बाद, यदि आप ऋण पुनर्भुगतान अवधि के अंत से पहले अपने ऋण का भुगतान करने का निर्णय लेते हैं, तो इसे प्री-पेमेंट या फौजदारी कहा जाता है।

प्री-पेमेंट के प्रकार (Types of PRE-PAYMENT)

प्री-पेमेंट के 2 प्रकार होते हैं। वे हैं - पूर्ण पूर्व भुगतान और भाग पूर्व भुगतान या सिर्फ भाग भुगतान। 

1. पूर्ण पूर्व भुगतान(Full Pre-Payment):

यदि आप ऋण पुनर्भुगतान अवधि समाप्त होने से पहले पूरी बकाया ऋण राशि का भुगतान कर रहे हैं, तो इसे पूर्ण पूर्व-भुगतान के रूप में जाना जाता है। 

पूर्ण पूर्व भुगतान के फायदे:

आप अपनी लोन की रकम पर भारी भरकम ब्याज देने से बच सकते हैं।

यदि आप पैसे के लिए बंद अपने ऋण पूरी तरह से भुगतान किया है, तो आप के रूप में अच्छी तरह से ऋण से छुटकारा मिल सकता है ।

आप भुगतान पूर्व ब्याज का भुगतान करने से भी बच सकते हैं, यदि आपने ऋणदाता से ऋण लिया है जो ऋण के पूर्व भुगतान पर ब्याज नहीं वसूलता है।

पूर्ण पूर्व भुगतान के नुकसान: 

यदि आपका ऋणदाता ऋण राशि के पूर्व-भुगतान पर जुर्माना वसूलता है, तो आपको अपने ऋण का भुगतान करने के लिए पैसे का एक बड़ा हिस्सा भुगतान करना पड़ सकता है।

लोन को पहले बंद करने से पहले इससे संबंधित अन्य कारकों की जांच करें। पर्सनल लोन को फोरलेन करने का मतलब है कि आप एक बार में बड़ी रकम का भुगतान करेंगे। यह हमेशा सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है।

2. भाग पूर्व भुगतान(Part pre-payment): 

यदि आप ऋण चुकौती अवधि की समाप्ति से पहले बकाया ऋण राशि का एक हिस्सा चुका रहे हैं, तो इसे भाग पूर्व भुगतान के रूप में जाना जाता है। 

भाग पूर्व भुगतान के फायदे:

यदि आपके पास कुछ आसानी से उपलब्ध पैसा है तो आप अपनी बकाया ऋण राशि का एक हिस्सा भुगतान करना चुन सकते हैं।

आपके ऋण का भुगतान करने से बकाया मूल राशि कम हो जाएगी, जो बदले में, प्रभावी ईएमआई राशि को कम कर देगी।

आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले समग्र ब्याज में भी काफी कमी आएगी।

भाग पूर्व भुगतान के नुकसान: 

यदि आप जल्द ही भाग भुगतान नहीं करते हैं, तो आप अपनी बचत को अधिकतम नहीं कर पाएंगे।

यदि आपका ऋणदाता व्यक्तिगत ऋणों के भाग भुगतान के लिए शुल्क वसूलता है, तो आपको इसके लिए एक महत्वपूर्ण राशि खर्च करनी पड़ सकती है।

भुगतान या पुनर्भुगतान के तरीके-

Electronic Clearance System or ECS: ईसीएस या इलेक्ट्रॉनिक क्लीयरेंस सिस्टम सबसे अधिक उपयोग किए जाने वाले पुनर्भुगतान विधियों में से एक है। यह एक इलेक्ट्रॉनिक मोड है जिसके माध्यम से धन एक बैंक से दूसरे बैंक में स्थानांतरित किया जाता है। 

Post Dated Cheques or PDCs: पोस्ट दिनांकित चेक, जैसा कि नाम से पता चलता है, वे चेक हैं जो आपके द्वारा भविष्य की तारीख के लिए जारी किए जाते हैं। ऋणदाता उल्लिखित तिथि पर इन चेकों का उपयोग उस पर उल्लिखित राशि जमा करने या भुनाने के लिए करेगा। 

National Automated Clearing House: नेशनल पेमेंट कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) सभी बैंकों और वित्तीय संस्थानों को एनएसयूएच नामक एक कार्यक्रम प्रदान करता है। एनएसईएच वास्तविक समय में लेनदेन के प्रसंस्करण की अनुमति देता है। इस विधि का उपयोग आपके ऋण भुगतान के लिए किया जा सकता है। 

Debit mandate or standing instruction: आप अपने बैंक को एक निर्देश दे सकते हैं कि वह नियमित अंतराल पर किसी अन्य बैंक या बैंक खाते को एक विशेष राशि का भुगतान करे। इसे स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन या डेबिट जनादेश के रूप में जाना जाता है। आपका बैंक इस सिस्टम के जरिए नियमित आधार पर आपके लोन की अदायगी की दिशा में निर्धारित राशि का भुगतान करेगा। 




पर्सनल लोन के लिए जरूरी दस्तावेज क्या हैं?



ऋण लेने के लिए, आपको निम्नलिखित दस्तावेज़ जमा करने होंगे:

पासपोर्ट के आकार की तस्वीरें(PASSPORT SIZE PHOTOGRAPH)

केवाईसी दस्तावेज - पैन, आधार, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी, पासपोर्ट(PAN,AADHAR,VOTER-ID,PASSPORT)

तीन महीने के लिए बैंक खाते के बयान(3-6 MONTHS BANK STATEMENT)
FORM16,ITR  या CIBIL
इन के साथ आप एक गारंटर और उसके दस्तावेजों की जरूरत है|

पर्सनल लोन के लिए पात्रता(Personal Loan Eligibility) 

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Criteria Salaried Self-Employed
Age 21 years to 60 years 22 years to 55 years
Net Monthly Income Rs.15,000 Rs.25,000
CIBIL Score Above 750 Above 750
Minimum Loan Amount Rs.50,000 Rs.50,000
Maximum Loan Amount Rs.25 lakh Rs.30 lakh

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