Credit Facilities to Minority Communities



1. अल्पसंख्यक समुदायों को ऋण सुविधाएं:

भारत सरकार ने संकेत दिया है कि विभिन्न सरकारी प्रायोजित योजनाओं से बहने वाले लाभों को उचित और पर्याप्त मापन में अल्पसंख्यक समुदायों को सुरक्षित रखने के लिए सावधानी बरती जानी चाहिए । तदनुसार, सभी वाणिज्यिक बैंकों को अल्पसंख्यक समुदायों को बैंक ऋण का सुचारू प्रवाह सुनिश्चित करने की सलाह दी जाती है ।

भारत सरकार ने उन राज्यों/केंद्र शासित प्रदेशों को छोड़कर कम से कम 25% अल्पसंख्यक बहुल आबादी वाले 121 अल्पसंख्यक बहुल जिलों की सूची भी भेज दी है, जहां अल्पसंख्यक बहुसंख्यक हैं (जम्मू-कश्मीर, पंजाब, मेघालय, मिजोरम, नागालैंड और लक्षद्वीप) । तदनुसार सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों से अनुरोध किया जाता है कि वे इन 121 जिलों में अल्पसंख्यकों को ऋण प्रवाह की विशेष रूप से निगरानी करें, जिससे यह सुनिश्चित किया जा सके कि अल्पसंख्यक समुदायों को प्राथमिकता क्षेत्र (अल्पसंख्यक एकाग्रता जिलों की सूची) के समग्र लक्ष्य के भीतर ऋण का उचित और न्यायसंगत हिस्सा प्राप्त हो ।

प्राथमिकता वाले क्षेत्र को ऋण देने के संबंध में RBI के मौजूदा दिशा-निर्देशों के संदर्भ में, समायोजित नेट बैंक क्रेडिट (ADJUSTED NET BANK CREDIT -ANBC) या ऑफ बैलेंस शीट एक्सपोजर (OFF BALANCE SHEET-OBE) के क्रेडिट समकक्ष राशि का 4० प्रतिशत का लक्ष्य, जो भी अधिक है, पिछले वर्ष के 31 मार्च को, घरेलू अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों और विदेशी बैंकों द्वारा प्राथमिकता क्षेत्र को ऋण देने के लिए अनिवार्य किया गया है 20 और उससे ऊपर शाखाओं के साथ, छोटे वित्त बैंकों के लिए यह उनके समायोजित नेट बैंक क्रेडिट (ANBC) का 75% है । इसके भीतर, ओबीई की ANBC या क्रेडिट समतुल्य राशि का 10 प्रतिशत का उप-लक्ष्य, जो भी अधिक है, जो भी पिछले वर्ष के 31 मार्च को कमजोर वर्गों को ऋण देने के लिए अनिवार्य किया गया है जिसमें अन्य लोगों के अलावा अल्पसंख्यक समुदायों(Minority communities) के व्यक्ति भी शामिल हैं ।

2. अल्पसंख्यक समुदायों की परिभाषा

2-1 निम्नलिखित समुदायों को भारत सरकार, अल्पसंख्यक मामलों के मंत्रालय द्वारा अल्पसंख्यक समुदायों के रूप में अधिसूचित किया गया है;

(क) सिख

(ख) मुसलमान

(ग) ईसाई

(ग) पारसी

(क) बौद्ध

(च) जैन

२.२ साझेदारी फर्म (Partnership firm)के मामले में, यदि अधिकांश साझेदार निर्दिष्ट अल्पसंख्यक समुदायों के किसी न किसी के हैं, तो ऐसी साझेदारी फर्मों को दी गई प्रगति को अल्पसंख्यक समुदायों को दी गई प्रगति के रूप में माना जा सकता है । इसके अलावा, यदि साझेदारी फर्म में बहुसंख्यक लाभकारी स्वामित्व अल्पसंख्यक समुदाय से संबंधित है, तो ऐसे ऋण को निर्दिष्ट समुदायों के लिए अग्रिम के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है । एक कंपनी की एक अलग कानूनी इकाई है और इसलिए इसे दी गई प्रगति को निर्दिष्ट अल्पसंख्यक समुदायों के लिए अग्रिम के रूप में वर्गीकृत नहीं किया जा सकता है ।

3. विशेष प्रकोष्ठ का निर्माण और एक विशेष अधिकारी नामित

1 अल्पसंख्यक समुदायों को ऋण का सुचारू प्रवाह सुनिश्चित करने के लिए प्रत्येक बैंक में एक विशेष प्रकोष्ठ का गठन किया जाना चाहिए और इसका नेतृत्व उप महाप्रबंधक/सहायक महाप्रबंधक या इसी प्रकार के किसी अन्य रैंक के पद पर रखने वाले अधिकारी द्वारा किया जाना चाहिए जिसे नोडल अधिकारी के रूप में कार्य करना चाहिए ।

2 अल्पसंख्यक बहुल प्रत्येक जिले में लीड बैंक में एक ऐसा अधिकारी होना चाहिए जो अल्पसंख्यक समुदायों को ऋण प्रवाह के संबंध में समस्याओं का विशेष रूप से ध्यान देगा। अल्पसंख्यक समुदायों के बीच बैंक ऋण के विभिन्न कार्यक्रमों का प्रचार करना और शाखा प्रबंधकों (Branch Manager)के सहयोग से उनके लाभ के लिए उपयुक्त योजनाएं तैयार करना उनकी जिम्मेदारी होगी ।

3 नामित अधिकारी को विशेष रूप से संबंधित जिलों में अल्पसंख्यक समुदायों को ऋण सहायता से संबंधित पहलुओं पर ध्यान देना चाहिए। नामित अधिकारी को जिला स्तर पर स्थापित लीड बैंक(LEAD BANK) से अटैच किया जाए। इस प्रकार, वह लीड बैंक अधिकारी (LEAD BANK MANAGER ) से आवश्यक मार्गदर्शन प्राप्त करने में सक्षम होंगे, जो काफी वरिष्ठ होंगे और अन्य ऋण संस्थानों और सरकारी एजेंसियों के साथ प्रभावी ढंग से संपर्क करने के लिए पर्याप्त अनुभव होंगे, और जिले के अन्य बैंकों के शाखा प्रबंधकों के साथ घनिष्ठ सहयोग से भी काम करेंगे । नामित अधिकारी अल्पसंख्यक समुदायों के सदस्यों के लिए उपयुक्त योजनाओं के निर्माण के लिए उनके मार्गदर्शन के लिए समूह बैठकों की व्यवस्था भी करेगा ।

4 जिला परामर्शदात्री समितियों (DDC) के संयोजक बैंकों और राज्य स्तरीय बैंकर्स समितियों (SLBC) को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि अल्पसंख्यक समुदायों को ऋण के प्रवाह को सुगम बनाने के लिए उठाए गए कदमऔर इस संबंध में की गई प्रगति की उनकी बैठकों में नियमित रूप से समीक्षा की जाए।

5 DLRC/SLRM/SLBCs के संयोजक बैंक राज्य अल्पसंख्यक आयोगों/बोर्डों या राज्य अल्पसंख्यक वित्तीय निगमों (State Minority Commissions/Boards or the State Minorities Financial Corporations) के अध्यक्ष/प्रबंध निदेशकों या उनके प्रतिनिधियों को जिला स्तरीय समीक्षा समिति (DLRC), राज्य स्तरीय समीक्षा बैठक (SLRM) और राज्य स्तरीय बैंकर्स समिति (SLBC) की बैठकों में भाग लेने के लिए आमंत्रित कर सकते हैं ।



6 अल्पसंख्यक समुदायों की एकाग्रता वाले चिन्हित जिलों के प्रमुख बैंकों (Lead Banks)में जागरूकता पैदा करने, लाभार्थियों (beneficiary) की पहचान करने, व्यवहार्य परियोजनाओं (preparation of viable projects)को तैयार करने, पिछड़े और अग्रसंपर्कों जैसे आदानों/विपणन, वसूली आदि जैसे विस्तार कार्य में राज्य अल्पसंख्यक आयोग/वित्त निगम को शामिल किया जा सकता है।

7  चिन्हित जिलों के प्रमुख बैंक (Lead Banks)स्वयं सहायता समूहों (Self Help Groups-SHG) के माध्यम से गरीबों तक पहुंचने में नाबार्ड/गैर सरकारी संगठनों/स्वयंसेवी संगठनों के डीडीएमएस (DDMs of NABARD/ NGOs/ Voluntary Organizations)के साथ सहयोग कर सकते हैं। अल्पसंख्यक बहुल जिलों के प्रमुख बैंकों को यह सुनिश्चित करने के लिए उनसे अपेक्षित सक्रिय भूमिका का प्रयोग करना होगा ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि अल्पसंख्यक समुदायों, विशेषकर वे लोग जो गरीब और अनपढ़ हैं, को उत्पादक गतिविधियों को शुरू करने के लिए बैंक ऋण तक पहुंच प्राप्त हो ।

4 DRI योजना के तहत  LOAN

बैंक राज्य अल्पसंख्यक वित्त/विकास निगम के माध्यम से DRI योजना के तहत ऋण का मार्ग उसी नियम और शर्तों पर कर सकते हैं जो अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति विकास निगमों के माध्यम से कराए गए ऋणों पर लागू होते हैं, बशर्ते निगमों के लाभार्थी इस योजना के तहत निर्धारित पात्रता मानदंडों और अन्य नियमों और शर्तों को पूरा करते हैं । बैंक समय पर मंजूरी और ऋण आवेदनों के वितरण के लिए रजिस्टर का उचित रखरखाव सुनिश्चित कर सकते हैं।

5. निगरानी

निर्दिष्ट अल्पसंख्यक समुदायों को ऋण प्रदान करने में बैंकों के प्रदर्शन की निगरानी करने के उद्देश्य से, अल्पसंख्यक समुदायों के सदस्यों को प्रदान की जाने वाली ऋण सहायता के आंकड़े भारतीय रिजर्व बैंक और भारत सरकार, वित्त मंत्रालय और अल्पसंख्यक मामलों के मंत्रालय को छमाही आधार पर प्रत्येक वर्ष मार्च और सितंबर के अंत तक प्रस्तुत किए जाने चाहिए । 

 चिन्हित अल्पसंख्यक केंद्रित जिलों में जिला परामर्शदात्री समितियों के संयोजक बैंकों को बैंकों द्वारा निर्धारित प्रारूप  में संकलित निर्दिष्ट अल्पसंख्यक समुदायों को सापेक्ष तिमाही के निकट से एक महीने के भीतर RBL के संबंधित क्षेत्रीय कार्यालयों को उनकी प्रमुख जिम्मेदारी के तहत निर्धारित प्रारूप  में उनके द्वारा संकलित प्राथमिकता क्षेत्र अग्रिमों के आंकड़े प्रस्तुत करने चाहिए ।

अल्पसंख्यक समुदायों को ऋण के प्रवाह के संबंध में की गई प्रगति की जिला परामर्शदात्री समितियों (DDC) और राज्य स्तरीय बैंकर्स समितियों (SLBC) की बैठकों में नियमित रूप से समीक्षा की जानी चाहिए।

 चिन्हित अल्पसंख्यक बहुल जिलों के प्रमुख बैंकों को एजेंडा नोटों के प्रासंगिक अर्क और DDC और संबंधित SLBC की बैठकों के मिनटों को केंद्रीय वित्त मंत्रालय और अल्पसंख्यक मामलों के मंत्रालय को उनके उपयोग के लिए त्रैमासिक आधार पर प्रस्तुत करना चाहिए।

6 प्रशिक्षण(TRAINING)

1 यह सुनिश्चित करने के उद्देश्य से कि बैंक कर्मचारियों और अधिकारियों का अल्पसंख्यकों के कल्याण के लिए विभिन्न कार्यक्रमों का उचित परिप्रेक्ष्य और सराहना हो, अधिकारियों और अन्य कर्मचारियों को आवश्यक अभिविन्यास प्रदान किया जाए। इस उद्देश्य के लिए, बैंकों को सभी प्रासंगिक प्रशिक्षण कार्यक्रमों जैसे इंडक्शन कोर्स, ग्रामीण ऋण पर कार्यक्रम, प्राथमिकता वाले क्षेत्रों के वित्तपोषण, गरीबी उन्मूलन कार्यक्रमआदि जैसे उपयुक्त व्याख्यान सत्रों को शामिल करना चाहिए ।

2 चिन्हित जिलों के प्रमुख बैंक विभिन्न ऋण योजनाओं के तहत अल्पसंख्यक समुदायों की सहायता के लिए उचित प्रशिक्षण के माध्यम से चिन्हित जिलों में तैनात कर्मचारियों को संवेदनशील और प्रेरित कर सकते हैं।

3 लीड बैंक नाबार्ड(NABARD) के DDMS की सहायता से एसएचजी को माइक्रो क्रेडिट/ऋण(Micro credit)के संबंध में बैंक अधिकारियों के लिए संवेदीकरण कार्यशालाओं का आयोजन कर सकते हैं। 64 चिन्हित जिलों में कार्यरत प्रमुख बैंकों को उद्यमी विकास कार्यक्रम(ENTERPRENUERSHIP DEVELOPMENT PROGRAMMES- EDP) आयोजित करने चाहिए ताकि इन क्षेत्रों के अल्पसंख्यक समुदायों के सदस्य बैंकों द्वारा वित्तपोषित किए जा रहे विभिन्न कार्यक्रमों का लाभ प्राप्त कर सकें। 

जिलों में बड़े वर्ग के लोगों द्वारा किए गए प्रमुख व्यवसाय (BUSINESS)और प्रकार की गतिविधि के आधार पर राज्य सरकारों, उद्योग विभाग, जिला उद्योग केंद्र, SIDBI, राज्य तकनीकी परामर्श संगठन, खादी एवं ग्रामोद्योग आयोग और अन्य स्वयंसेवी संगठनों के सहयोग से उपयुक्त कार्यक्रम आयोजित किए जा सकते हैं जो इस तरह के प्रशिक्षण और अभिविन्यास प्रदान करने के लिए पूरी तरह से सुसज्जित हैं । कार्यक्रम की अवधि, पाठ्यक्रम सामग्री, चयनित किए जाने वाले संकाय सहायता आदि का निर्णय प्रत्येक लीड बैंक द्वारा जिले में मौजूदा परिस्थितियों, आवश्यकता और मौजूदा कौशल के साथ-साथ लोगों की योग्यता को ध्यान में रखते हुए किया जाना चाहिए ।

7 प्रचार

1 सरकार के विभिन्न गरीबी विरोधी कार्यक्रमों के बारे में अच्छा प्रचार होना चाहिए जहां अल्पसंख्यक समुदायों और विशेष रूप से एनेक्सचर में सूचीबद्ध जिलों में बड़ी एकाग्रता है जिनमें अल्पसंख्यक समुदायों की एकाग्रता है ।
2 चिन्हित जिलों के प्रमुख बैंक उचित उपायों के माध्यम से बैंकों से उपलब्ध ऋण सुविधाओं के बारे में अल्पसंख्यक समुदायों में जागरूकता पैदा कर सकते हैं जिसमें 
(i) प्रिंट मीडिया अर्थात स्थानीय भाषाओं में पर्चे का वितरण, समाचार पत्रों में विज्ञापन/लेख आदि
 (ii) टीवी चैनलों-डीडी/स्थानीय चैनलों, 
(iii) भागीदारी/इन समुदायों द्वारा धार्मिक/उत्सव अवसरों के दौरान आयोजित मेलों/मेलों में स्टालों की स्थापना शामिल हो सकती है ।

8. राष्ट्रीय अल्पसंख्यक विकास और वित्त निगम (National Minorities Development and Finance Corporation (NMDFC))

अल्पसंख्यकों के बीच पिछड़े वर्गों(BACKWARD SECTIONS) के लिए आर्थिक और विकासात्मक गतिविधियों को बढ़ावा देने के लिए सितंबर 1994 में राष्ट्रीय अल्पसंख्यक विकास एवं वित्त निगम (एनएमडीएफसी) की स्थापना की गई थी। एनएमडीसी एक शीर्ष निकाय के रूप में काम करता है और संबंधित राज्य/केंद्र शासित प्रदेश सरकारों के राज्य अल्पसंख्यक वित्त निगम के माध्यम से लाभार्थियों को अपनी धनराशि चैनलाइज करता है ।

 NMDFC मार्जिन मनी स्कीम के तहत काम कर रहा है। इस योजना के तहत बैंक वित्त परियोजना लागत का 60 प्रतिशत तक होगा। परियोजना लागत की शेष राशि एनएमडीएफसी, राज्य चैनलाइजिंग एजेंसी और लाभार्थी द्वारा क्रमशः 25%, 10%और 5%के अनुपात में साझा की जाती है । बैंक NMDFC द्वारा विकसित मार्जिन मनी स्कीम को लागू कर सकते हैं। बैंक वित्त का विस्तार करते समय बैंकों को प्राथमिकता वाले क्षेत्र के अग्रिमों (Advances)पर समय-समय पर RBI द्वारा जारी दिशा-निर्देशों/निर्देशों को ध्यान में रखना चाहिए । यह सुनिश्चित किया जाए कि ऋण राशि से सृजित परिसंपत्तियों को बैंकों को गिरवी रखा जाए/ जहां बैंकों द्वारा वसूली की गई है, वह आदेश में होगा यदि राशि बैंक बकाए की दिशा में पहले विनियोजित की जाती है ।

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