What is PERSONAL LOAN?

पर्सनल लोन
PERSONAL LOAN एक असुरक्षित ऋण (UNSECURED LOAN)है जिसका उपयोग चिकित्सा उपचार, घर नवीकरण, यात्रा, शादी और किसी अन्य तत्काल वित्तीय आवश्यकता सहित विभिन्न उपयोगों के लिए किया जा सकता है। बैंक या वित्तीय संस्थानों के व्यक्तिगत ऋण के साथ, आप 30 लाख रुपये तक उधार ले सकते हैं और न्यूनतम दस्तावेज के साथ इस पर तत्काल अनुमोदन प्राप्त कर सकते हैं। आजकल आप तत्काल व्यक्तिगत ऋण ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं(ONLINE PERSONAL LOAN)|

जब तक यह कानूनी है तब तक कोई भी आपके ऋण का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए कर सकता है।जब आपको ऋण की आवश्यकता होती है तो आप ऋण उधार लेते हैं। एक बार जब आप PERSONAL LOAN  के लिए ऋणदाता को अपना ऋण आवेदन जमा करते हैं, तो ऋणदाता इसकी पुष्टि करता है और उसे मंजूरी देता है। इसके बाद, ऋण राशि आपके बैंक खाते में वितरित की जाती है। एक बार जब आप ऋण राशि प्राप्त कर लेते हैं, तो आपको ऋण चुकौती अवधि के दौरान ईएमआई के माध्यम से ऋणदाता को चुकाने की आवश्यकता होगी।

 हालांकि, कुछ ऋणदाता हैं जो ऋण आवेदन में उधारकर्ता द्वारा उल्लिखित उद्देश्य के आधार पर अलग-अलग ऋण उत्पाद प्रदान करते हैं। उपयोग के आधार पर, ये विभिन्न प्रकार के व्यक्तिगत ऋण हैं जिनका लाभ भारत में उठाया जा सकता है:
शादी के लिए पर्सनल लोन: जैसा कि नाम से पता चलता है, एक ऋण जो विशेष रूप से शादी के खर्चों को पूरा करने के उद्देश्य से पेश किया जाता है, एक शादी का ऋण है।
घर की मरम्मत के लिए पर्सनल लोन: आपके घर की मरम्मत या जीर्णोद्धार के खर्चों को पूरा करने के लिए होम रिनोवेशन लोन का लाभ उठाया जाता है।
छुट्टियों के लिए पर्सनल लोन: छुट्टियों के लिए हॉलिडे लोन खासतौर पर छुट्टियों के लिए बनाया गया है। आप अपनी छुट्टी के लिए ऋण ले सकते हैं और आसान ईएमआई के माध्यम से बाद की तारीख को खर्चों का भुगतान कर सकते हैं।
पेंशनभोगियों के लिए पर्सनल लोन: पेंशनभोगियों को विशेष रूप से पेश किए जाने वाले ऋण को पेंशन ऋण के रूप में जाना जाता है।
त्योहारों के लिए पर्सनल लोन: कुछ उधारदाता ओं त्योहारों के लिए विशेष रूप से एक व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं । यदि आप किसी त्योहार के लिए व्यवस्था करने के लिए ऋण की तलाश कर रहे हैं, तो आप व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं

बैंक या वित्तीय संस्थानों के साथ 60 महीने तक के लचीले अवधि, अपनी सुविधा के अनुसार अपना ऋण चुका सकते हैं।

आजकल बैंक या वित्तीय संस्थान में तत्काल व्यक्तिगत ऋण आकर्षक ब्याज दरों पर भारत में वेतनभोगी पेशेवरों के लिए उपलब्ध है और कोई छिपा शुल्क नहीं है।

पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले क्या सावधानियां बरतनी होंगी 

  • ऋण के लिए आवेदन करने से पहले उचित शोध करें
  • हर बिंदु को समझे बिना अपने ऋण दस्तावेजों पर हस्ताक्षर न करें
  • ठीक प्रिंट को ध्यान से पढ़ें
  • विभिन्न बैंकों से ऋण के बारे में कई जांच न करें
  • जब आप चुका रहे हों तो अपने पैसे को सावधानी से बचाएं
  • बिना किसी गंभीर उद्देश्य के पर्सनल लोन न लें
  • हर बार तुरंत अपने ऋण किस्त का भुगतान करें
  • अपनी ऋण तुलना प्रक्रिया को समाप्त करने की जल्दी में न रहें
  • अपने क्रेडिट स्कोर का अच्छी तरह से मूल्यांकन करें
  • अपने ऋण की किस्तों का भुगतान करना न भूलें
  • सस्ती ऋण राशि के लिए आवेदन करें   
  • खराब ऋण उत्पादों को स्वीकार न करें

पर्सनल लोन में प्री-पेमेंट और पार्ट पेमेंट(PRE-PAYMENT AND PART PAYMENT)

एक निर्धारित समयवधि के लिए एक व्यक्तिगत ऋण दिया जाता है। इस अवधि को ऋण पुनर्भुगतान अवधि के रूप में जाना जाता है। लोन लेने के बाद, आपसे ईएमआई के माध्यम से ऋण चुकौती अवधि के अंत तक ऋण का भुगतान करने की उम्मीद की जाती है। हालांकि, लोन लेने के बाद, यदि आप ऋण पुनर्भुगतान अवधि के अंत से पहले अपने ऋण का भुगतान करने का निर्णय लेते हैं, तो इसे प्री-पेमेंट या फौजदारी कहा जाता है।

प्री-पेमेंट के प्रकार (Types of PRE-PAYMENT)

प्री-पेमेंट के 2 प्रकार होते हैं। वे हैं - पूर्ण पूर्व भुगतान और भाग पूर्व भुगतान या सिर्फ भाग भुगतान। 

1. पूर्ण पूर्व भुगतान(Full Pre-Payment):

यदि आप ऋण पुनर्भुगतान अवधि समाप्त होने से पहले पूरी बकाया ऋण राशि का भुगतान कर रहे हैं, तो इसे पूर्ण पूर्व-भुगतान के रूप में जाना जाता है। 

पूर्ण पूर्व भुगतान के फायदे:

आप अपनी लोन की रकम पर भारी भरकम ब्याज देने से बच सकते हैं।

यदि आप पैसे के लिए बंद अपने ऋण पूरी तरह से भुगतान किया है, तो आप के रूप में अच्छी तरह से ऋण से छुटकारा मिल सकता है ।

आप भुगतान पूर्व ब्याज का भुगतान करने से भी बच सकते हैं, यदि आपने ऋणदाता से ऋण लिया है जो ऋण के पूर्व भुगतान पर ब्याज नहीं वसूलता है।

पूर्ण पूर्व भुगतान के नुकसान: 

यदि आपका ऋणदाता ऋण राशि के पूर्व-भुगतान पर जुर्माना वसूलता है, तो आपको अपने ऋण का भुगतान करने के लिए पैसे का एक बड़ा हिस्सा भुगतान करना पड़ सकता है।

लोन को पहले बंद करने से पहले इससे संबंधित अन्य कारकों की जांच करें। पर्सनल लोन को फोरलेन करने का मतलब है कि आप एक बार में बड़ी रकम का भुगतान करेंगे। यह हमेशा सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है।

2. भाग पूर्व भुगतान(Part pre-payment): 

यदि आप ऋण चुकौती अवधि की समाप्ति से पहले बकाया ऋण राशि का एक हिस्सा चुका रहे हैं, तो इसे भाग पूर्व भुगतान के रूप में जाना जाता है। 

भाग पूर्व भुगतान के फायदे:

यदि आपके पास कुछ आसानी से उपलब्ध पैसा है तो आप अपनी बकाया ऋण राशि का एक हिस्सा भुगतान करना चुन सकते हैं।

आपके ऋण का भुगतान करने से बकाया मूल राशि कम हो जाएगी, जो बदले में, प्रभावी ईएमआई राशि को कम कर देगी।

आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले समग्र ब्याज में भी काफी कमी आएगी।

भाग पूर्व भुगतान के नुकसान: 

यदि आप जल्द ही भाग भुगतान नहीं करते हैं, तो आप अपनी बचत को अधिकतम नहीं कर पाएंगे।

यदि आपका ऋणदाता व्यक्तिगत ऋणों के भाग भुगतान के लिए शुल्क वसूलता है, तो आपको इसके लिए एक महत्वपूर्ण राशि खर्च करनी पड़ सकती है।

भुगतान या पुनर्भुगतान के तरीके-

Electronic Clearance System or ECS: ईसीएस या इलेक्ट्रॉनिक क्लीयरेंस सिस्टम सबसे अधिक उपयोग किए जाने वाले पुनर्भुगतान विधियों में से एक है। यह एक इलेक्ट्रॉनिक मोड है जिसके माध्यम से धन एक बैंक से दूसरे बैंक में स्थानांतरित किया जाता है। 

Post Dated Cheques or PDCs: पोस्ट दिनांकित चेक, जैसा कि नाम से पता चलता है, वे चेक हैं जो आपके द्वारा भविष्य की तारीख के लिए जारी किए जाते हैं। ऋणदाता उल्लिखित तिथि पर इन चेकों का उपयोग उस पर उल्लिखित राशि जमा करने या भुनाने के लिए करेगा। 

National Automated Clearing House: नेशनल पेमेंट कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) सभी बैंकों और वित्तीय संस्थानों को एनएसयूएच नामक एक कार्यक्रम प्रदान करता है। एनएसईएच वास्तविक समय में लेनदेन के प्रसंस्करण की अनुमति देता है। इस विधि का उपयोग आपके ऋण भुगतान के लिए किया जा सकता है। 

Debit mandate or standing instruction: आप अपने बैंक को एक निर्देश दे सकते हैं कि वह नियमित अंतराल पर किसी अन्य बैंक या बैंक खाते को एक विशेष राशि का भुगतान करे। इसे स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन या डेबिट जनादेश के रूप में जाना जाता है। आपका बैंक इस सिस्टम के जरिए नियमित आधार पर आपके लोन की अदायगी की दिशा में निर्धारित राशि का भुगतान करेगा। 




पर्सनल लोन के लिए जरूरी दस्तावेज क्या हैं?



ऋण लेने के लिए, आपको निम्नलिखित दस्तावेज़ जमा करने होंगे:

पासपोर्ट के आकार की तस्वीरें(PASSPORT SIZE PHOTOGRAPH)

केवाईसी दस्तावेज - पैन, आधार, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी, पासपोर्ट(PAN,AADHAR,VOTER-ID,PASSPORT)

तीन महीने के लिए बैंक खाते के बयान(3-6 MONTHS BANK STATEMENT)
FORM16,ITR  या CIBIL
इन के साथ आप एक गारंटर और उसके दस्तावेजों की जरूरत है|

पर्सनल लोन के लिए पात्रता(Personal Loan Eligibility) 

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Criteria Salaried Self-Employed
Age 21 years to 60 years 22 years to 55 years
Net Monthly Income Rs.15,000 Rs.25,000
CIBIL Score Above 750 Above 750
Minimum Loan Amount Rs.50,000 Rs.50,000
Maximum Loan Amount Rs.25 lakh Rs.30 lakh

What is Mobile Aided Note Identifier (MANI)

मोबाइल एडेड नोट पहचानकर्ता (MANI)

 "मोबाइल सहायता प्राप्त नोट पहचानकर्ता (MANI)", भारतीय बैंक नोटों (INDIAN CURRENCY) के मूल्य वर्ग की पहचान करने के लिए नेत्रहीनव्यक्तियों(BLIND) की सहायता के लिए एक मोबाइल एप्लिकेशन।

भारतीय बैंक नोटों में कई विशेषताएं होती हैं जो  visually impaired (colour blind, partially sighted and blind people) को उनकी पहचान करने में सक्षम बनाती हैं, उदाहरण के लिए  intaglio printing and tactile mark, variable banknote size, large numerals, variable colour, monochromatic hues and patterns.

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 तकनीकी प्रगति ने भारतीय बैंक नोटों को नेत्रहीनों के लिए अधिक सुलभ बनाने के नए अवसर खोले हैं, जिससे उनके दिन-प्रतिदिन के लेनदेन को सुगम बनाया जा सके । 6 जून, 2018 की विकासात्मक और नियामक नीतियों पर दिए गए बयान में घोषणा के अनुसार, बैंक ने निम्नलिखित सुविधाओं के साथ एक मोबाइल एप्लिकेशन, मणि विकसित किया है:

क) महात्मा गांधी श्रृंखला और महात्मा गांधी (नई) श्रृंखला के मूल्यवर्ग की पहचान करने में सक्षम विभिन्न होल्डिंग कोणों पर आधे मुड़े हुए नोटों और प्रकाश स्थितियों की व्यापक श्रृंखला (सामान्य प्रकाश/दिन की रोशनी/कम रोशनी/आदि) सहित नोट के सामने या रिवर्स साइड/भाग की जांच करके ।

ख) हिंदी/अंग्रेजी और गैर-ध्वनि मोड जैसे कंपन (दृष्टि और श्रवण हानि वाले लोगों के लिए उपयुक्त) में ऑडियो अधिसूचना के माध्यम से मज़हब की पहचान करने की क्षमता ।

ग) स्थापना के बाद, मोबाइल एप्लिकेशन को इंटरनेट की आवश्यकता नहीं होती है और ऑफलाइन मोड में काम करती है।

0) जहां भी अंतर्निहित डिवाइस और OPERATING SYSTEM संयोजन वॉयस सक्षम नियंत्रण का समर्थन करता है, आवेदन सुविधाओं तक पहुंचने के लिए VOICE CONTROL के माध्यम से मोबाइल एप्लिकेशन को नNAVIGATE करने की क्षमता।

ई) APPLICATION मुफ्त है और ANDROID PLAYSTORE  और ios APP STORE से बिना किसी शुल्क/भुगतान के डाउनलोड किया जा सकता है ।

च) यह मोबाइल एप्लिकेशन एक नोट को प्रमाणित नहीं करता है क्योंकि या तो वास्तविक या नकली है।


MANI के लिए सार्वजनिक URL

ANDROID USER - CLICK HERE

IOS 9+ USER- CLICK HERE

IOS 8 USER -CLICK HERE

WHAT IS PRADHANMANTRI JAN DHAN YOJNA -PMJDY?

Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY)
राष्ट्रीय वित्तीय समावेशन मिशन के तहत प्रधानमंत्री जन-धन योजना (PMJDY) की शुरुआत 28 अगस्त 2014 को 4 साल (दो चरणों में) की अवधि के लिए शुरू की गई थी। इसमें प्रत्येक परिवार के लिए कम से एक बुनियादी बैंकिंग खाते, वित्तीय साक्षरता, ऋण, बीमा और पेंशन तक पहुंच के साथ बैंकिंग सुविधाओं तक सार्वभौमिक पहुंच की परिकल्पना की गई है ।



PMJDY ने तीन सामाजिक सुरक्षा योजनाओं (SOCIAL SECURITY SCHEMES) के लिए एक मंच प्रदान किया है
1.Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY),Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY), 
2.Atal Pension Yojana (APY)  
3.Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY).



प्रधानमंत्री जन-धन योजना (PMJDY) विवरण
प्रधानमंत्री जन-धन योजना वित्तीय सेवाओं, अर्थात् बैंकिंग/बचत और जमा खातों, प्रेषण, ऋण, बीमा, पेंशन को किफायती तरीके से सुनिश्चित करने के लिए वित्तीय समावेशन के लिए राष्ट्रीय मिशन है।

खाता किसी भी बैंक शाखा या बिजनेस संवाददाता (Bank Mitr)  आउटलेट में खोला जा सकता है। (PMJDY) के तहत खोले गए खाते जीरो बैलेंस के साथ खोले जा रहे हैं। हालांकि, यदि खाताधारक चेक बुक प्राप्त करना चाहता है, तो उसे न्यूनतम शेष मानदंडों को पूरा करना होगा।

प्रधानमंत्री जन-धन योजना के तहत खाता खोलने के लिए दस्तावेज जरूरी
आधिकारिक तौर पर वैध दस्तावेज पेश करके खाता खोला जा सकता है।

  • पासपोर्ट,
  • ड्राइविंग लाइसेंस,
  • स्थायी खाता संख्या (पैन) कार्ड,
  • भारत निर्वाचन आयोग द्वारा जारी मतदाता पहचान पत्र,
  • नरेगा द्वारा जारी जॉब कार्ड पर राज्य सरकार के एक अधिकारी ने विधिवत हस्ताक्षर किए,
  • भारतीय विशिष्ट पहचान प्राधिकरण द्वारा जारी पत्र जिसमें नाम, पता और आधार नंबर का विवरण है, या केंद्र सरकार द्वारा नियामक के परामर्श से अधिसूचित कोई अन्य दस्तावेज|
बशर्ते कि जहां ग्राहकों की पहचान सत्यापित करने के लिए सरलीकृत उपाय लागू किए जाते हैं, वहां निम्नलिखित दस्तावेजों को आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेज माना जाएगा:-
1. केंद्र/राज्य सरकार के विभागों, सांविधिक/नियामक प्राधिकरणों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों और सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी आवेदक की तस्वीर के साथ पहचान पत्र;

2.किसी Gazetted officer द्वारा जारी पत्र, जिसमें व्यक्ति की विधिवत सत्यापित तस्वीर होती है।

PMJDY के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 26.08.2014 की अपनी प्रेस विज्ञप्ति के माध्यम से यह भी स्पष्ट किया है कि जिन व्यक्तियों के पास आधिकारिक तौर पर वैध दस्तावेज नहीं हैं, वे बैंकों के साथ "छोटे खाते" (“Small Accounts”) खोल सकते हैं। 
एक "छोटा खाता" एक आत्म-सत्यापित तस्वीर के आधार पर खोला जा सकता है और बैंक के अधिकारियों की उपस्थिति में अपने हस्ताक्षर या अंगूठे का निशान लगा सकता है। ऐसे खातों में कुल क्रेडिट (एक वर्ष में एक लाख रुपये से अधिक नहीं), कुल निकासी (और न ही एक महीने में दस हजार रुपये से अधिक) और खातों में शेष राशि (किसी भी समय पचास हजार रुपये से अधिक नहीं) के बारे में सीमाएं होती हैं। ये खाते सामान्य रूप से बारह महीने की अवधि के लिए मान्य होंगे । इसके बाद, ऐसे खातों को बारह महीने की आगे की अवधि के लिए जारी रखने की अनुमति दी जाएगी, यदि खाताधारक यह दर्शाने वाला दस्तावेज प्रदान करता है कि उसने छोटे खाते को खोलने के 12 महीनों के भीतर आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेज में से किसी के लिए आवेदन किया है ।

PMJDY योजना के तहत विशेष लाभ
  • जमा करने पर ब्याज।
  • 2 लाख रुपए का एक्सीडेंटल इंश्योरेंस कवर (Accidental insurance cover of Rs. 2 lakhs)
  • कोई न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं है।(NO MINIMUM BALANCE)
  • इस योजना में पात्रता शर्त पूरी होने की शर्त पर लाभार्थी की मृत्यु पर देय 30,000 रुपये का जीवन कवर प्रदान किया गया है।(life cover of Rs. 30,000/-)
  • पूरे भारत में पैसे का आसान हस्तांतरण
  • सरकारी योजनाओं के लाभार्थियों को इन खातों में प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण मिलेगा।
  • 6 महीने तक खाते के संतोषजनक संचालन के बाद ओवरड्राफ्ट सुविधा (overdraft facility) की अनुमति दी जाएगी
  • पेंशन, बीमा उत्पादों तक पहुंच।(Pension and insurance)
  • PMJDY के तहत पर्सनल एक्सीडेंटल इंश्योरेंस के तहत क्लेम देय होगा यदि रुपे कार्ड धारक ने किसी भी बैंक शाखा, बैंक मित्र, एटीएम, पीओएस, ई-कॉम आदि में न्यूनतम एक सफल वित्तीय या गैर-वित्तीय ग्राहक प्रेरित लेनदेन किया है। लेन-देन एक ही बैंक या अन्य बैंक पर किया जाना चाहिए  जो दुर्घटना की तारीख सहित दुर्घटना की तारीख से पहले ९० दिनों के भीतर रुपे इंश्योरेंस प्रोग्राम 2019-2020 के तहत पात्र लेनदेन के रूप में शामिल किया जाएगा । 
  • प्रति परिवार केवल एक खाते में 10,000 रुपये तक का ओवरड्राफ्ट सुविधा उपलब्ध है, मुख्यतः घर की महिला।

What is REAL TIME GROSS SETTLEMENT- RTGS?

रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (REAL TIME GROSS SETTLEMENT- RTGS)
यदि आप देश भर में किसी को धन हस्तांतरित करना चाहते हैं, तो आपके पास ऐसा करने के लिए कुछ विकल्प उपलब्ध हैं, यदि आप बड़ी राशि स्थानांतरित करना चाहते हैं, तो आपके विकल्प काफी सीमित हैं। ऐसा ही एक विकल्प आरटीजीएस या रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट है । यह एक फंड ट्रांसफर मैकेनिज्म है जो रियल टाइम प्रोसेसिंग और फंड ट्रांसफर के अनुरोधों के निपटारे की अनुमति देता है ।
सिस्टम यह सुनिश्चित करता है कि रिसीवर के पास कुछ अवधि के बजाय लगभग तुरंत धन तक पहुंच हो, जैसा कि कुछ अन्य भुगतान मोड के मामले में है। अनुरोधों का निपटान निर्देशों (INSTRUCTION BASIS) के आधार पर होता है न कि बैच समाशोधन (BATCH CLEARING)के आधार पर। भारतीय रिजर्व बैंक सभी Transfers का  track रखता है और इस प्रकार सभी सफल transfers अपरिवर्तनीय हैं ।


ऑपरेटिंग विंडो और सीमाएं(Operating window and limts)
भारतीय रिजर्व बैंक के अनुसार, व्यक्ति सुबह 9 बजे से शाम 4:30 बजे तक कार्यदिवसों में RTGS के लिए अनुरोध कर सकते हैं । सभी काम कर रहे शनिवार के लिए, समय थोड़ा बदलता है के रूप में एक ही 9 से 2 बजे तक उपलब्ध है । आरबीआई ट्रांजैक्शन के लिए ये समय देता है। हालांकि, बैंकों द्वारा प्रदान किए गए वास्तविक समय अलग हो सकते हैं; समय के आधार पर वे अपने ग्राहकों के लिए खुले हैं ।
आरटीजीएस(RTGS) मुख्य रूप से बड़े मूल्य (HIGH VALUE FUNDS)के फंड हस्तांतरण के लिए बनाया गया है। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा निर्धारित नियमों और विनियमों के अनुसार, आप 2 लाख रुपये से कम लेनदेन के लिए आरटीजीएस अनुरोध शुरू नहीं कर सकते हैं। यह कहने के बाद, आरटीजीएस आधारित फंड हस्तांतरण पर कोई ऊपरी सीमा प्रतिबंध निर्धारित नहीं हैं।

शुल्क (Charges)

आरटीजीएस आपको देश के किसी भी हिस्से में किसी भी व्यक्ति को धन स्थानांतरित करने की अनुमति देता है, यदि पूर्व-आवश्यकताएं पूरी होती हैं। फंड ट्रांसफर मैकेनिज्म में कुछ शुल्क होते हैं जिन्हें आपको आरटीजीएस अनुरोध शुरू करने के लिए भुगतान करना होगा। हालांकि, यदि आप आरटीजीएस फंड हस्तांतरण के अंत में हैं तो कोई शुल्क नहीं है। 2 लाख रुपये से 5 लाख रुपये के बीच सभी फंड ट्रांसफर अनुरोधों के लिए, बैंक अपने ग्राहकों से प्रति लेनदेन अधिकतम 30 रुपये चार्ज कर सकते हैं। 5 लाख रुपये से ऊपर के लेनदेन के लिए आरबीआई ने प्रति लेनदेन 55 रुपये की सीमा तय की है।

पूर्व-आवश्यकताएं

आरटीजीएस अनुरोध शुरू करने के लिए, आपको अपने बैंक या शाखा को कुछ विवरण प्रस्तुत करने की आवश्यकता है। इन विवरणों में लाभार्थी का नाम, प्रेषित की जाने वाली राशि, लाभार्थी का खाता नंबर, प्रेषक का खाता नंबर, जरूरत पड़ने पर संपर्क जानकारी और आईएफएससी कोड शामिल है। ऑनलाइन आरटीजीएस सेवाओं के लिए, वेबसाइटों में आमतौर पर (ifsc locater)आईएफएससी लोकेटर होता है ताकि आप इसे पा सकें। अन्यथा आप शाखाओं और उनके आईएफएससी कोड (ifsc code)की सूची को होल्ड करने के लिए आरबीआई की वेबसाइट पर जा सकते हैं। एक बार जब आप इन विवरणों के साथ एक आरटीजीएस फॉर्म (rtgs form)भरते हैं, तो आपको आरटीजीएस अनुरोध के साथ जाना अच्छा लगता है। इसके अलावा, आप देश के किसी भी बैंक या शाखा से आरटीजीएस के लिए अनुरोध नहीं कर सकते हैं।
 शाखा आरटीजीएस नेटवर्क (Rtgs network )का हिस्सा होनी चाहिए या अनुरोध को संसाधित करने के लिए आरटीजीएस सक्षम (Rtgs Enabled) होना चाहिए। RBI की वेबसाइट में उन सभी बैंकों की सूची है जो आरटीजीएस सुविधाओं के साथ सक्षम हैं।

बैंक खाते रखने वाले व्यक्ति आसानी से आरटीजीएस भुगतान के लिए अनुरोध कर सकते हैं, या तो किसी शाखा में जाकर या नेट बैंकिंग(NET BANKING OR MOBILE BANKING) के माध्यम से। बहुत सारे बैंक अपने ग्राहकों को ऑनलाइन आरटीजीएस (ONLINE RTGS)सेवाएं प्रदान कर रहे हैं, ताकि स्थानांतरण परेशानी मुक्त और आसान हो सके।

स्थानांतरण और पावती के लिए सामान्य समय

आरटीजीएस व्यवस्था यह सुनिश्चित करने के लिए लागू है कि फंड ट्रांसफर तत्काल (REAL TIME AND INSTANT) के करीब हो । कभी-कभी कुछ कारकों के आधार पर कुछ मिनट लग सकते हैं। आरबीआई ने रिसीवर एंड (RECEIVER END) पर शाखा को फंड प्राप्त करने के 30 मिनट के भीतर खाते में राशि जमा करने का आदेश दिया । इन दिनों ज्यादातर बैंक आरटीजीएस की बात करें तो अपने ग्राहक को एसएमएस या ईमेल (SMS IR EMAIL)के जरिए नोटिफिकेशन देते हैं। इस प्रकार, आप लाभार्थी के खाते में राशि जमा होने पर बैंक आपको अधिसूचना भेजने की उम्मीद कर सकते हैं।बैंक RTGS के संदर्भ के लिए UTR नंबर प्रदान करते हैं|
तत्काल आवश्यकताओं के मामले में, कोई भी आरटीजीएस अनुरोध की स्थिति देखना चाहता है। कुछ बैंक अपनी वेबसाइट या नेट बैंकिंग सुविधा के माध्यम से आरटीजीएस की स्थिति को ट्रैक करने की क्षमता प्रदान करते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप इसके बारे में कोई विवरण प्राप्त करने के लिए बैंक के ग्राहक सहायता तक पहुंच सकते हैं।

Dormant Account Activation & RE-KYC in hindi FULL details

निष्क्रिय खाते को सक्रिय कैसे बनाएं इसकी पूरी जानकारी

बैंक के साथ निष्क्रिय(Inactive or Dormant)  खाते को निष्क्रिय(Inoperative account) खाता कहा जाता है। यदि दो वर्ष से अधिक की अवधि के लिए खाते में कोई लेनदेन नहीं होता है तो एक खाता निष्क्रिय हो जाता है।
एक बार खाता निष्क्रिय हो जाने के बाद खाताधारक खाते में लेन-देन नहीं कर सकता। बैंक द्वारा निर्धारित प्रक्रिया का पालन करके निष्क्रिय खाते को सक्रिय करना संभव है।

Dormant account activation


बैंक खाते कब निष्क्रिय (Inactive or Dormant) हो जाते हैं?

जब आप 12 महीने से अधिक समय तक बैंक खाते के माध्यम से लेन-देन नहीं करते हैं, तो उस खाते को निष्क्रिय खाते के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। यदि उस विशेष खाते में किसी अन्य 12 महीनों के लिए कोई लेनदेन नहीं होता है, तो इसे निष्क्रिय खाते के रूप में और पुनर्वर्गीकृत किया जाता है।

याद रखें कि जब बैंक "लेनदेन" शब्द का उपयोग करते हैं, तो केवल आपके द्वारा शुरू किए गए लेनदेन (डेबिट कार्ड, नेट बैंकिंग के माध्यम से लेनदेन) या किसी तीसरे पक्ष को ध्यान में रखा जाता है। बैंक द्वारा शुरू किए गए लेनदेन, जैसे बचत संतुलन पर ब्याज या आपके बैंक द्वारा डेबिट किए गए दंड और सेवा शुल्क ों पर विचार नहीं किया जाता है, जबकि आपके खाते को निष्क्रिय या निष्क्रिय खातों के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। हालांकि, फिक्स्ड डिपॉजिट(Fixed depost) से अर्जित ब्याज के क्रेडिट को ग्राहक-प्रेरित लेनदेन माना जाता है और खाते को सक्रिय रखने में मदद करता है।


निष्क्रिय और निष्क्रिय खातों पर प्रतिबंध(Restrictions on Inactive /Dormant Accounts)
निष्क्रिय/निष्क्रिय खाते पर प्रतिबंध बैंक से बैंक में भिन्न होते हैं । हालांकि कुछ बैंक नेट बैंकिंग, फोन-बैंकिंग और एटीएम लेनदेन पर प्रतिबंध लगाते हैं, अन्य चेक लेनदेन को भी प्रतिबंधित कर सकते हैं । उदाहरण के लिए एचडीएफसी बैंक अपने निष्क्रिय खातों में एटीएम, फोन बैंकिंग और नेट बैंकिंग ट्रांजैक्शन की इजाजत नहीं देता है। हालांकि भारत में चेक बुक रिक्वेस्ट, एटीएम/डेबिट कार्ड ट्रांजैक्शन, फोन बैंकिंग, एटीएम और इंटरनेट बैंकिंग ट्रांजैक्शन के अलावा एटीएम/डेबिट कार्ड का issue या renewal, address change request, internet banking और cheque clearing की इजाजत नहीं देता है।

क्यों बैंक निष्क्रिय (Inactive or Dormant) खातों को फिर से वर्गीकृत (Reclassification)करते हैं
खातों को फिर से वर्गीकृत करने का मुख्य उद्देश्य आपके खाते में धोखाधड़ी के जोखिम को कम करना है। खातों को फिर से वर्गीकृत करके, बैंक अपने कर्मचारियों को शामिल संभावित जोखिम के बारे में चेतावनी देते हैं और उनके माध्यम से किसी भी नए लेनदेन की अनुमति देने से पहले उचित परिश्रम करते हैं ।

पुनर्वर्गीकरण से पहले बैंक से संचार
बैंकों को आपके खाते के पुनर्वर्गीकरण से कम से कम तीन महीने पहले आपको सूचित करना होता है। उन्हें आपको अपने खाते को फिर से सक्रिय करने की प्रक्रिया के बारे में सूचित करना भी आवश्यक है। यदि आपने बैंक को उत्तर देने और अपने खाते के संचालन के कारणों को प्रदान करने का फैसला किया है, तो आपके खाते को अभी भी एक और वर्ष के लिए एक ऑपरेटिव खाता माना जाता रहेगा। हालांकि, यदि आप अभी भी विस्तारित अवधि के दौरान अपने खाते के माध्यम से लेनदेन नहीं करते हैं, तो आपके खाते को विस्तारित अवधि के अंत में निष्क्रिय/निष्क्रिय खाते के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा । हालांकि, आपके खाते को निष्क्रिय या निष्क्रिय खाते के रूप में पुनर्वर्गीकृत होने के बाद भी आपको अपने बचत खाते की शेष राशि पर ब्याज प्राप्त होता रहेगा।

अपने बैंक खाते को फिर से सक्रिय कैसे करें?
अपने खातों को फिर से सक्रिय करना बहुत सरल है। यदि खाता निष्क्रिय हो जाता है तो आपको क्या करना चाहिए
यहां तक कि अगर आपका बैंक खाता निष्क्रिय नहीं हो गया है, तो आपको इसे फिर से सक्रिय करने की प्रक्रिया जाननी चाहिए। कौन जानता है कि आपको अपने निष्क्रिय खाते से पैसे की कितनी सख्त जरूरत हो सकती है।

1.आपको अपने निष्क्रिय खाते को सक्रिय बनाने के लिए एक आवेदन (ACTIVATION APPLICATION) लिखना होगा।
2.आपको केवाईसी फॉर्म(KYC FORM) लेना होगा और ठीक से भरने के बाद अपने आवेदन के साथ बैंक में जमा करना होगा।
3.आवेदन शाखा प्रबंधक (BRANCH MANAGER)को संबोधित किया जाना चाहिए।
4.आपको खाते की सक्रियता के लिए अनुरोध करना चाहिए और दो साल से लेनदेन नहीं करने का कारण बताना चाहिए।
5.आवेदन पर सभी संयुक्त खाताधारक के हस्ताक्षर होने चाहिए यदि संयुक्त खाता है|
 6.केवाईसी दस्तावेज ले जाएं (KYC DOCUMENTS)

निष्क्रिय खाते को सक्रिय करने के लिए खाता    इन दस्तावेजों  आवश्यकता होती है। 
(Documents For Reactivation) 
a. हाल ही में दो पासपोर्ट आकार तस्वीरें (2 RECENT PASSPORT PHOTOGRAPHS)
b. एड्रेस प्रूफ की कॉपी (COPY OF ADD RESS PROOF)
c. पहचान प्रमाण की प्रति (COPY OF ID PROOF)
d. पासबुक और चेकबुक(PASSBOOK AND CHEQUEBOOK)
आपको बैंक अकाउंट रिएक्टिवेशन के रिक्वेस्ट के साथ कुछ रकम  जमा या निकासी (CASH DEPOSIT/WITHDRAWAL) करना चाहिए|

बैंक शाखा में व्यक्तिगत रूप से दिखाई दें (Personal Visit to Branch)

अपने निष्क्रिय बैंक खाते को सक्रिय करने के लिए, आपको शाखा में जाना आवश्यक है। निष्क्रिय खाते को फिर से सक्रिय करने के लिए आपको व्यक्ति में दिखाई देना होगा।बैंक अधिकतम 7 दिनों में आपके खाते को फिर से सक्रिय कर देगा।

निष्क्रिय खाता पुनर्सक्रियन के लिए कोई शुल्क नहीं (No Reactivation Charges)

भारतीय रिजर्व बैंक(RBI) निष्क्रिय बैंक खाते के पुनर्सक्रियण के लिए किसी भी राशि को वसूलने पर प्रतिबंध लगाता है।
निष्क्रिय बैंक खातों के लिए आरबीआई विनियमन (RBI GUIDELINES)

RBI ने बैंकों को निष्क्रिय या निष्क्रिय बैंक खाते के लिए एक निश्चित प्रक्रिया का पालन करने का निर्देश दिया है। बैंक इन दिशा-निर्देशों का पालन करेंगे।
बैंक निष्क्रिय या निष्क्रिय बैंक खाते पर न्यूनतम बैलेंस (MINIMUM BALACE PENALTY)जुर्माना नहीं ले सकते हैं।
आपको अपने खाते को निष्क्रिय, निष्क्रिय या लावारिस खाते के रूप में वर्गीकृत किए जाने से तीन महीने(3 MONTHS) पहले सूचित किया जाएगा |

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WHAT IS AADHAAR ENABLED PAYMENT SERVICE -AePS?

AADHAAR ENABLED PAYMENT SERVICE

AePS एक बैंक के नेतृत्व वाला मॉडल है जो आधार प्रमाणीकरण का उपयोग करके किसी भी बैंक के व्यापार संवाददाता के माध्यम से पीओएस (MIOCROATM,POS MACHINE) में ऑनलाइन इंटरऑपरेबल वित्तीय समावेशन लेनदेन की अनुमति देता है । एईपीएस आपको छह प्रकार के लेनदेन करने की अनुमति देता है।
इस परिदृश्य के तहत एक ग्राहक के लिए लेनदेन करने के लिए आवश्यक एकमात्र इनपुट हैं:-
  • IIN (जिस बैंक से ग्राहक जुड़ा हुआ है उसकी पहचान करना)
  • आधार नंबर
  • उनके नामांकन के दौरान कैप्चर किए गए फिंगरप्रिंट |


AePS का उद्देश्य

किसी बैंक ग्राहक को अपने संबंधित आधार (AADHAAR)सक्षम बैंक खाते तक पहुंचने और नकद जमा, नकदी निकासी, इंट्राबैंक या इंटरबैंक फंड ट्रांसफर, बैलेंस इंक्वायरी और बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट के माध्यम से मिनी स्टेटमेंट प्राप्त करने जैसे बुनियादी बैंकिंग लेनदेन करने के लिए आधार का उपयोग करने के लिए अपनी पहचान के रूप में उपयोग करने का अधिकार देना
वित्तीय समावेशन (FINANCIAL INCLUSION) को आगे बढ़ाने में भारत सरकार (GOVT. OF INDIA) और भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के लक्ष्य को उप-सेवा करना।
खुदरा भुगतान के  (ELECTONIFICATION) में आरबीआई के लक्ष्य को उप-सेवा करना।
केंद्रीय स्विचिंग और क्लियरिंग एजेंसी के जरिए आधार से शुरू किए गए इंटरबैंक ट्रांजैक्शन(Aadhaar initiated interbank transactions ) को रूट कर सकें ।
किसी भी केन्द्रीय या राज्य सरकार के निकायों के नरेगा, सामाजिक सुरक्षा पेंशन, विकलांग वृद्धावस्था पेंशन आदि जैसे सरकारी हकदारियों के वितरण को सुगम बनाने के लिए, आधार का उपयोग करना और UIDAI द्वारा समर्थित प्रमाणीकरण करना।
ताकि बैंकों में अंतर-संचालनीयता को सुरक्षित और सुरक्षित तरीके से सुविधा प्रदान की जा सके।
आधार सक्षम बैंकिंग सेवाओं की पूरी श्रृंखला के लिए नींव का निर्माण करना।

AePS द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाएं
नकद निकासी (CASH WITHDRAWAL)
नकद जमा      ( CASH DEPOSIT)
बैलेंस इंक्वायरी (BALANCE ENQUIRY)
आधार से आधार फंड ट्रांसफर (AADHAAR 2 AADHAAR FUND TRANSFER)
मिनी स्टेटमेंट (MINI STATEMENT)
बेस्ट फिंगर डिटेक्शन (BEST FINGER DETECTION)

BHIM AADHAAR PAY


भीम आधार पे का मतलब व्यापारियों के लिए आधार प्रमाणीकरण के माध्यम से काउंटर पर ग्राहकों से डिजिटल भुगतान प्राप्त करने के लिए है। यह भीम आधार पे सेवा पर किसी भी अधिग्रहण बैंक से जुड़े किसी भी व्यापारी के लिए, व्यापारी को किसी भी बैंक के ग्राहक से भुगतान स्वीकार करने की अनुमति देता है, ग्राहक के बॉयोमीट्रिक्स को प्रमाणित करके- वर्तमान में केवल उंगलियों के निशान, सीधे ग्राहक के आधार सक्षम बैंक खाते से और बिक्री प्राप्त करने के तुरंत व्यापारी के अपने बैंक खाते में आय प्राप्त करते हैं।
इसे प्रभावित करने में सक्षम होने के लिए, व्यापारी के पास भीम आधार ऐप के साथ एक (ANDROID MOBILE) और (USB PORT) पर मोबाइल फोन के साथ जुड़ा एक प्रमाणित (BIOMETERIC SCANNER) होना चाहिए था और व्यापारी और ग्राहक दोनों को क्रमशः अपने आधार नंबरों को अपने बैंक खातों से लिंक करना चाहिए था।

राष्ट्रीय स्वचालित क्लियरिंग हाउस (NACH)

National Automated Clearing House

भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) ने बैंकों, वित्तीय संस्थानों, कॉर्पोरेट्स और सरकार के लिए एक वेब आधारित समाधान लागू किया है जो दोहराव और आवधिक प्रकृति के हैं। (NACH)एनएसीएच प्रणाली का उपयोग सब्सिडी, लाभांश, ब्याज, वेतन, पेंशन आदि के वितरण की दिशा में थोक लेनदेन करने और टेलीफोन, बिजली, पानी, ऋण, म्यूचुअल फंड में निवेश, बीमा प्रीमियम आदि से संबंधित भुगतानों के संग्रह की दिशा में थोक लेनदेन के लिए भी किया जा सकता है ।


राष्ट्रीय स्वचालित समाशोधन गृह (National Automated Clearing House) एक केंद्रीकृत प्रणाली है, जिसका उद्देश्य देश भर में चल रहे कई ईसीएस प्रणालियों को मजबूत करना और मानक और प्रथाओं के सामंजस्य के लिए एक ढांचा प्रदान करता है और स्थानीय बाधाओं/अवरोधकों को हटाता है । एनएसीएच प्रणाली एक राष्ट्रीय पदचिह्न प्रदान करेगी और बैंक शाखा के स्थान पर ध्यान दिए बिना देश के भूगोल में फैले पूरे कोर बैंकिंग (CORE BANKING) सक्षम बैंक शाखाओं को कवर करने की उम्मीद है ।

NACH प्रणाली के कार्यान्वयन के साथ, एनपीसीआई इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन के लिए नियमों (ऑपरेटिंग और व्यवसाय), खुले मानकों और सर्वोत्तम उद्योग प्रथाओं का एक सेट प्रदान करना चाहता है जो सभी प्रतिभागियों, सेवा प्रदाताओं और उपयोगकर्ताओं आदि में आम हैं। एनएसीएच प्रणाली आधार आधारित लेनदेन को सहायता प्रदान करके सरकार, सरकारी एजेंसियों और बैंकों द्वारा शुरू किए गए वित्तीय समावेशन उपायों का भी समर्थन करती है।

NACH प्रणाली सदस्य बैंकों को अपने उत्पादों को डिजाइन करने की सुविधा प्रदान करती है और एक परिष्कृत जनादेश प्रबंधन प्रणाली (MMS) और एक ऑनलाइन विवाद प्रबंधन प्रणाली (DMS) सहित बैंकों और कंपनियों की विशिष्ट जरूरतों को भी संबोधित करती है, जिसमें मजबूत सूचना आदान-प्रदान और अनुकूलित एमआईएस क्षमताएं शामिल हैं ।

NACH प्रणाली प्रतिभागियों को लेनदेन और फ़ाइल आधारित लेनदेन प्रसंस्करण क्षमताओं दोनों के साथ एक मजबूत, सुरक्षित और स्केलेबल प्लेटफॉर्म प्रदान करती है। इसमें वर्ग सुरक्षा सुविधाओं, लागत दक्षता और भुगतान प्रदर्शन (STP) में सर्वश्रेष्ठ है, साथ ही देश भर के सभी प्रतिभागियों के लिए बहु-स्तरीय डेटा सत्यापन सुविधा सुलभ है।
एनपीसीआई द्वारा विकसित आधार भुगतान पुल (Aadhaar Payment Bridge -APB) सिस्टम direct benefit scheme (DBTL)को सफल बनाने में सरकार और सरकारी एजेंसियों की मदद कर रहा है। APB प्रणाली आधार नंबर का उपयोग करके सरकारी सब्सिडी और अभीष्ट लाभार्थियों को लाभों को सफलतापूर्वक चैनलाइज कर रही है। एपीबी प्रणाली सरकारी विभागों और उनके प्रायोजक बैंकों को एक तरफ और लाभार्थी बैंकों और लाभार्थी को दूसरी ओर जोड़ती है ।

नच क्रेडिट:
एनएसयूआइ क्रेडिट एक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान सेवा है जो संगठन और कॉर्पोरेट क्षेत्रों द्वारा थोक भुगतान के लिए भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा शासित होती है। एनएसयूपी क्रेडिट के माध्यम से कोई भी संगठन जो आरबीआई के दिशा-निर्देशों के तहत अधिकृत है, वह कई लाभार्थियों को सीधे अपने निजी बैंक खातों में भारी भुगतान कर सकता है। कॉर्पोरेट, लाभांश, पेंशन, ब्याज और सब्सिडी से वेतन एकल प्रणाली का उपयोग करके किसी नच ऋण प्रणाली प्रदान की जाती है ।

नच क्रेडिट प्रमुख विशेषताएं हैं:
यह प्रणाली एक ही दिन में 10 मिलियन लेनदेन को उलझाने में सक्षम है।
वेब एक्सेस, फ़ाइल और दस्तावेज़ अपलोड और डाउनलोड के लिए सुरक्षित और सुरक्षित
ऑनलाइन विवाद प्रबंधन प्रणाली उपलब्ध है
मल्टीपल फाइल प्रोसेसिंग का प्रावधान है, जो सिंगल सेटलमेंट में किया जा सकता है।
कॉर्पोरेट संगठनों के लिए प्रत्यक्ष कॉर्पोरेट पहुंच।
कॉर्पोरेट क्षेत्र अब प्रत्यक्ष कॉर्पोरेट एक्सेस के माध्यम से एनएसएच तक सीधी पहुंच के माध्यम से अपने भुगतान की स्थिति की जांच कर सकते हैं।
ऐसे सिस्टम ACK/NACK हैं जो संगठनों को आसानी से अपने भुगतान को ट्रैक करने में मदद करते हैं ।
NACH क्रेडिट रविवार और छुट्टियों पर बंद कर रहे है कि RTGS इस प्रकार है ।

नच डेबिट:
एनएसयूआइ डेबिट नच बलिए क्रेडिट के समान है। यह एनएसईएच में ऐसी प्रणाली है जिसके माध्यम से बैंक और अन्य वित्तीय संस्थाएं किसी अन्य पक्ष के हस्तक्षेप/अवरोधों के बिना बड़ी मात्रा में भुगतान स्वीकार कर सकती हैं । एनएसईएच डेबिट बल्क भुगतान के माध्यम से उपयोगिता शुल्क जैसे एकल बस्तियों के माध्यम से एकत्र किया जा सकता है। बैंक, एनबीएफसी, कॉरपोरेट सेक्टर और सरकार ईएमआई, लोन, बिजली बिल, पानी, टैक्स और अन्य भुगतान जैसे बड़ी रकम के भुगतान को आसानी से स्वीकार कर सकते हैं।

नच डेबिट प्रमुख फीचर्स:
ऑनलाइन विवाद प्रबंधन प्रणाली
अद्वितीय जनादेश संदर्भ संख्या उपलब्ध है जो ग्राहक को कई भुगतानों को ट्रैक करने में मदद करता है।
संगठन और पार्टियों के बीच सुरक्षित और सुरक्षित लेन-देन। गोपनीय सूचना सुरक्षा।

NACH के उद्देश्य
नैच सिस्टम निम्नलिखित उद्देश्यों के साथ बड़े पैमाने पर इलेक्ट्रॉनिक भुगतान निर्देशों की एंड-टू-एंड प्रसंस्करण(END TO END PROCESSING) प्रदान करता है:
इलेक्ट्रॉनिक भुगतान अनुरोधों को संभालने और संसाधित करने के लिए देश भर में सभी बैंकों को कवर करने के लिए एक राष्ट्रीय पारिस्थितिकी ढांचा बनाना।
बैंकों को आईआईएन कोड, आईएफएससी कोड और एमआईसीआर कोड जैसे विभिन्न रूटिंग कोड का उपयोग करके एनपीसीआई के माध्यम से क्रेडिट/डेबिट निर्देशों को रूट करने के लिए एक तकनीकी मंच प्रदान करना ।
कुछ चुने हुए कॉर्पोरेट/सरकारी विभागों को डायरेक्ट कॉर्पोरेट एक्सेस (DIRECT CORPORATE ACCESS -DCA) प्रदान करना और NPCI NACH फ्रेमवर्क को अन्य महत्वपूर्ण ग्राहक नींव।
निपटान के लिए एक ध्वनि प्रणाली प्रदान करने के लिए, विशेष मामलों की देखभाल, मुनाफे की तैयारी, खारिज, उलटा, छूट, खंडन, छुट्टियों के प्रबंधन, विवाद से निपटने और कई और अधिक ।
संबंधित शासन तंत्र के साथ आधार नंबर से संस्था पहचान संख्या (Institution Identification Number -IIN) का मजबूत नक्शा बनाए रखना।
एक मजबूत जनादेश प्रबंधन प्रणाली (MMS) और संबंधित शासन तंत्र बनाने के लिए।

What is Immediate Payment Service (IMPS) ?


Immediate Payment Service (IMPS) 

तत्काल भुगतान सेवा (IMPS) भारत में एक तत्काल भुगतान अंतर-बैंक इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर सिस्टम है। IMPS मोबाइल फोन के माध्यम से एक अंतर-बैंक इलेक्ट्रॉनिक फंड हस्तांतरण सेवा प्रदान करता है। आरटीजीएस के विपरीत, यह सेवा बैंक छुट्टियों सहित पूरे वर्ष 24x7 उपलब्ध है (NEFT) एनईएफटी को दिसंबर 2019 से 24x7 भी उपलब्ध कराया गया है।



इसका प्रबंधन भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम NPCI (एनपीसीआई) द्वारा किया जाता है और यह मौजूदा राष्ट्रीय वित्तीय स्विच नेटवर्क पर बनाया गया है। 2010 में एनपीसीआई ने शुरुआत में 4 सदस्यबैंकों (स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ इंडिया, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया और आईसीआईसीआई बैंक) के साथ मोबाइल पेमेंट सिस्टम के लिए पायलट किया और उस साल के अंत में यस बैंक, एक्सिस बैंक और एचडीएफसी बैंक को शामिल करने के लिए इसका विस्तार किया।
IMPS को सार्वजनिक रूप से 22 नवंबर, 2010 को लॉन्च किया गया था। वर्तमान में, ५३ वाणिज्यिक बैंक, १०१ ग्रामीण/जिला/शहरी और सहकारी बैंक हैं, और IMPS सेवा के लिए 24 पीपीआई (PPI) पर हस्ताक्षर किए गए हैं

IMPS के उद्देश्य (Objectives of IMPS)
बैंक ग्राहकों को अपने बैंकखातों तक पहुंचने और धन परिहार करने के लिए एक चैनल के रूप में मोबाइल उपकरणों का उपयोग करने में सक्षम बनाने के लिए
सिर्फ लाभार्थी के मोबाइल नंबर के साथ भुगतान सरल बनाना
खुदरा भुगतान के इलेक्ट्रनिफिकेशन में भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के लक्ष्य को उप-सेवा करने के लिए
भारत में पहले से शुरू की गई मोबाइल भुगतान प्रणालियों को सुविधाजनक बनाने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक मोबाइल भुगतान दिशानिर्देश 2008 के साथ बैंकों और मोबाइल ऑपरेटरों को सुरक्षित और सुरक्षित तरीके से अंतर-परिचालन योग्य बनाया जा सकता है।
मोबाइल आधारित बैंकिंग सेवाओं की एक पूरी श्रृंखला के लिए नींव का निर्माण करना।

IMPS के माध्यम से मोबाइल बैंकिंग के लिए पूर्व-आवश्यकताएं

रेमिटर के लिए पंजीकरण:
बैंक की मोबाइल बैंकिंग सेवा के साथ खुद को रजिस्टर करें।
बैंक से मोबाइल मनी पहचानकर्ता MMID) और एमपीआईआईन प्राप्त करें
मोबाइल बैंकिंग के लिए सॉफ्टवेयर (एप्लीकेशन) डाउनलोड करें (आवेदन के साथ मोबाइल की अनुकूलता सुनिश्चित करें) या यदि आपका बैंक SMS पर IMPS प्रदान करता है तो अपने मोबाइल में SMS सुविधा का उपयोग करें

लाभार्थी के लिए पंजीकरण:
अपने मोबाइल नंबर को संबंधित बैंक में खाते से लिंक कराएं।
बैंक से मोबाइल मनी पहचानकर्ता MMID) प्राप्त करें

रेमिटर के लिए (पैसे भेजने के लिए):
आवेदन पर लॉगिन करें और IMPS से IMPS मेनू का चयन करें या अपने मोबाइल में SMS सुविधा का उपयोग करें यदि आपका बैंक SMS पर IMPS प्रदान करता है
लाभार्थी मोबाइल नंबर और MMID प्राप्त करें
लाभार्थी मोबाइल नंबर, लाभार्थी MMID, राशि और भेजने के लिए अपने एमपीआईआईन दर्ज करें
लाभार्थी खाते में डेबिट और क्रेडिट के लिए पुष्टि SMS का इंतजार
भविष्य की किसी भी क्वेरी के लिए लेनदेन संदर्भ संख्या नोट करें
अपने मोबाइल नंबर और MMID को परिहार के साथ साझा करें
अपने मोबाइल नंबर और MMID का उपयोग कर पैसे भेजने के लिए परिहार से पूछो
प्रेषण से अपने खाते में क्रेडिट के लिए पुष्टि SMS की जांच करें
भविष्य की किसी भी क्वेरी के लिए लेनदेन संदर्भ संख्या नोट करें |

फंड ट्रांसफर/रेमिटेंस

मोबाइल नंबर और MMID (P2P) का उपयोग करना
खाता संख्या और आईएफएस कोड का उपयोग करना (P2A)
मोबाइल नंबर और MMID (P2P) का उपयोग करना
IMPS एक तत्काल, 24* 7 इंटरबैंक इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर सेवा प्रदान करता है जो व्यक्ति को व्यक्ति, व्यक्ति को खाते और व्यक्ति को मोबाइल, इंटरनेट और एटीएम के माध्यम से व्यापारी प्रेषण के लिए प्रसंस्करण करने में सक्षम है। यह एक बहुचैनल और बहुआयामी मंच है जो भुगतान को सभी मानकों और अखंडता के साथ सेकंड के अंश के भीतर संभव बनाता है, जो उच्च मूल्य वाले लेनदेन के लिए आवश्यक सुरक्षा के लिए बनाए रखा जाता है।
प्रेषक और रिसीवर - मोबाइल बैंकिंग के लिए पंजीकरण करना होगा और एक अनूठी आईडी प्राप्त करनी होगी जिसे  MMID  कहा जाता है |

MMID  एक बार की प्रक्रिया है
लाभार्थी के मोबाइल नंबर और 7अंकों के एमएमआईडी का उपयोग करके लाभार्थी (रिसीवर) को प्रेषण कोष स्थानांतरित करें।

अतिरिक्त जानकारी है:
MMID - मोबाइल मनी आइडेंटिजर (7 डिजिट कोड) प्रत्येक MMID एक अद्वितीय मोबाइल नंबर से जुड़ा हुआ है। अलग-अलग एमएमआईडी को एक ही मोबाइल नंबर से जोड़ा जा सकता है|

खाता संख्या और आईएफएस कोड का उपयोग करना (P2A)
वर्तमान में, IMPS पर्सन-टू-पर्सन (P2P) फंड ट्रांसफर के लिए रेमिटर ग्राहक को लाभार्थी मोबाइल नंबर और एमएमआईडी का उपयोग करके धन हस्तांतरण करने की आवश्यकता होती है। दोनों Remitter के रूप में के रूप में अच्छी तरह से लाभार्थी को अपने संबंधित बैंक खाते के साथ अपने मोबाइल नंबर रजिस्टर और MMID प्राप्त करने की जरूरत है, ताकि भेजने के लिए या आईएमपी का उपयोग कर धन प्राप्त करने के लिए
ऐसे मामले हो सकते हैं जहां मोबाइल बैंकिंग पर रेमिटर सक्षम है, लेकिन लाभार्थी मोबाइल नंबर किसी भी बैंक खाते में पंजीकृत नहीं है। ऐसे मामलों में, रेमिटर मोबाइल नंबर और एमएमआईडी का उपयोग करके लाभार्थी को पैसे नहीं भेज सकेंगे।
इसलिए बैंकिंग समुदाय से प्राप्त फीडबैक के साथ-साथ उपर्युक्त आवश्यकता को पूरा करने के लिए प्राप्त फीडबैक की योग्यता पर, लाभार्थी मोबाइल नंबर(BENEFICIARY)  और mmid के अलावा लाभार्थी खाता संख्या और आईएफएस कोड का उपयोग करके IMPS फंड हस्तांतरण संभव किया गया है।